Puis-je obtenir un crédit si je suis fiché à la banque nationale ?

Puis-je encore faire un crédit ou prêt personnel si je suis fiché à la Banque Nationale (BNB) ?

Tout dépend de la liste sur laquelle vous vous trouvez. Si c’est la « liste noire », il vous sera très difficile d’obtenir un nouveau prêt (sauf via un crédit ‘propriétaires’, -un crédit visant la sauvegarde de votre patrimoine immobilier- et sous conditions strictes).

Liste noire et liste blanche

Emprunter de l’argent, c’est également devoir le rembourser. Les courtiers et les prêteurs en crédit veulent pouvoir estimer dans quelle mesure vous pourrez le faire. Ils y sont d’ailleurs obligés, légalement. C’est aussi la raison pour laquelle les crédits que vous souscrivez, sont enregistrés. Cet enregistrement s’effectue auprès de la Centrale des crédits aux particuliers (CCP) de la Banque national

Tant les crédits hypothécaires, ainsi que les crédits à la consommation et ouvertures de crédit, y sont enregistrés.

Il existe deux listes :

La « liste banche », soit le volet positif de la Centrale des crédits où sont enregistrés tous les prêts en cours.

La « liste noire », soit le volet négatif de la Centrale des crédits où sont enregistrées les personnes confrontées à des difficultés de remboursement.

L’existence de ces listes peut parfois être gênante pour les personnes qui sont en retard de paiement. C’est un fait. Mais leur raison d’être se justifie: le législateur veut protéger les consommateurs, c’est-à-dire vous. Il veut éviter que vous ne mettiez le doigt dans l’engrenage infernal du prêt qui doit en rembourser un autre.

Si vous avez des crédits en cours, vous figurez sur la "liste blanche" de la Banque nationale (BNB), qui recense tous vos engagements financiers, y compris prêts immobiliers et cartes de crédit. En cas de demande de nouveau crédit, votre dossier sera examiné en détail pour évaluer votre capacité de remboursement. Un retard de paiement de trois mois vous placerait sur la "liste noire" de la BNB, rendant difficile l'obtention d'un crédit supplémentaire. Cependant, si vous êtes propriétaire, vous pourriez bénéficier d’un "crédit pour fiché mais propriétaire", une option permettant de regrouper vos crédits, ce qui pourrait sauvegarder votre patrimoine immobilier en allégeant vos mensualités malgré un coût total potentiellement plus élevé. La Maison du Prêt peut vous aider à explorer cette possibilité et à optimiser votre situation financière.

Demande de crédit

Contactez nous !

0800/82 990

Un nouveau crédit lorsque vous avez déjà un prêt ou des prêts en cours

Vous avez déjà un prêt en cours ? Si oui, votre nom apparaît sur la « liste blanche » de la Banque nationale (BNB), même si vous remboursez à merveille.

En réalité, tous les prêts que vous avez souscrits, y sont renseignés. Pensez aux prêts auto ou logement, mais aussi à vos cartes de crédit.

Dans un premier temps, nous vous demanderons  si vous avez déjà un ou plusieurs crédits et si oui, lesquels. Ensuite, la banque vérifiera en consultant les fichiers de la Banque nationale. Il vérifiera donc si vous avez des prêts en cours, leur montant et leur durée. Des crédits en cours ont un réel impact sur la capacité de remboursement d’une personne.

Sur la « liste noire », Fiché et faire un prêt malgré tout?

Si vous accusez un retard de remboursement de trois mois pour votre prêt, vous êtes alors enregistré sur la « liste noire » (également appelé fichage) de la Banque nationale (BNB) et donc comme fiché.

Dans ce cas, il vous sera pour ainsi dire impossible d’obtenir un nouveau prêt. Ce frein doit être perçu non pas comme une punition, mais comme une protection du consommateur. Votre solution consiste à d’abord régulariser la situation en apurant votre dette. Sachez toutefois que vous restez sur la liste noire pendant un an encore après le remboursement complet de vos arriérés. Il donc attendre cette durée pour ne plus être fiché à la Banque Nationale (BNB).

Dans certains cas, il vous est malgré tout possible de demander un crédit ‘sauvegarde de votre patrimoine immobilier’ (crédit hypothécaire) afin de regrouper tous vos crédits (prêt personnel, prêt à tempérament, crédit hypothécaire etc.), rembourser vos dettes non bancaires, vos retards fiscaux, obtenir des liquidités, etc , si vous êtes déjà propriétaire. Mais les règles d’attribution sont très strictes. Un crédit ‘propriétaires’ peut, par exemple, permettre de regrouper tous vos crédits sous la forme d’un seul prêt, d’une durée généralement plus longue.  Cette plus longue durée allège le montant de vos mensualités et vous offre ainsi de plus grandes disponibilités financières (Attention : le coût total est donc souvent plus élevé).  L’élément déterminant d’un crédit ‘propriétaires’, est la valeur de votre bâtiment, et son état !  Votre immeuble doit couvrir largement le montant du nouveau crédit sollicité !  Si c’est le cas, il faut ensuite que votre capacité de remboursement vous permette de faire face à la mensualité du nouveau crédit demandé.

Soulignons toutefois que cette solution n’est pas nécessairement intéressante dans tous les cas et qu’elle n’est pas forcément accessible à tous. Il vous est recommandé de vous adresser à La Maison du Prêt, afin d’analyser votre situation.

Comment demander mon crédit en ligne ?

avril, 2024

Un Prêt afin de Regrouper ses Crédits – Bonne ou mauvaise idée ?

mars, 2024

Un crédit pour financer ses vacances ?

février, 2024

Transformez votre espace, financez vos rêves

février, 2024

Flexibilité d’une Mastercard

février, 2024

Utilité d’un prêt à tempérament

janvier, 2024

Comment se calcule la prime d’une assurance solde restant dû ?

décembre, 2023

Financez vos travaux énergétiques

novembre, 2023

Comment fonctionne un prêt voiture

novembre, 2023

Libre choix pour l’assurance solde restant dû, indépendamment de la banque.

octobre, 2023

Comment regrouper ses crédits?

septembre, 2023

Quel montant je peux emprunter avec mon salaire

septembre, 2023

Comment faire un crédit en Belgique ?

septembre, 2023

Assurance solde restant dû obligatoire ou pas ?

août, 2023

Un crédit pour mon mariage ?

juillet, 2023

Quelle durée de paiement pour une assurance solde restant dû ?

juin, 2023

Quelles formalités médicales pour l’assurance solde restant dû

mai, 2023

Différence entre un prêt à tempérament affecté et non affecté

avril, 2023

Puis-je résilier mon assurance solde restant dû ?

avril, 2023

Comment comparer son assurance solde restant dû de manière efficace ?

avril, 2023

L’assurance solde restant dû est-elle déductible fiscalement ?

mars, 2023

Crédit énergie

février, 2023

L’intérêt de souscrire une assurance solde restant dû ?

février, 2023

Comment choisir son type de tarif d’assurance solde restant dû ?

février, 2023

Contracter un Renting pour l’achat d’un véhicule

janvier, 2023

Comment bien isoler votre maison

janvier, 2023

Différence entre assurance solde restant dû à 50 % et 100 %

janvier, 2023

Ouverture Bureau de crédit ransart

octobre, 2022

Un crédit pour une caravane ?

juillet, 2022

Abattement en cas d’habitation unique en Wallonie

octobre, 2020

Main levée d’une hypothèque | En savoir plus

octobre, 2020

Une hypothèque c’est quoi ?

octobre, 2020

Indemnités de remploi

octobre, 2020

Un crédit pour une piscine ?

juin, 2020

Vous êtes propriétaire et rencontrez des difficultés financières ?

novembre, 2018

Un prêt pour frais esthétiques

août, 2018

Crédit pour frais scolaires

août, 2018

Souscrire un crédit moto

août, 2018

Besoin d’un crédit voiture ?

juillet, 2018

Un crédit pour un scooter ?

mai, 2018

Pour votre maison, audit énergétique ou certificat Peb ?

mars, 2018

Votre propre maison en neufs étapes

mars, 2018

Que devient notre crédit hypothécaire en cas de divorce ?

janvier, 2018

Signature de votre contrat hors de nos bureaux

janvier, 2018

Exemple représentatif : A quoi sert-il ?

décembre, 2017

Remboursement anticipé d’un prêt à tempérament

décembre, 2017

L’acompte est-il obligatoire lors de l’achat de votre logement ?

décembre, 2017

Crédit hypothécaire et divorce : puis-je reprendre le prêt à mon nom ?

décembre, 2017

Un crédit hypothécaire pour construire moi-même ma maison ?  

décembre, 2017

Quand changer de voiture ?

décembre, 2017

Puis-je obtenir un crédit si je suis fiché à la banque nationale ?

décembre, 2017

Conditions d’utilisation de nos simulateurs

décembre, 2017

Etre propriétaire et s’installer en couple. que faut-il savoir ?

décembre, 2017

Qu’est-ce que le taux annuel effectif global ?

décembre, 2017

Puis-je encore emprunter de l’argent pour une maison si j’ai déjà 2 prêts hypothécaires en cours?  

décembre, 2017

Acheter un terrain pour construire: quel montant emprunter ?  

décembre, 2017

Acheter pour louer: à quoi faire attention ?

décembre, 2017

Puis-je obtenir un prêt hypothécaire en étant célibataire?

décembre, 2017

Quel prêt hypothécaire choisir si je suis censé recevoir un montant important ?

décembre, 2017

Puis-je demander un crédit hypothécaire après 59 ans ?

décembre, 2017