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Vous êtes propriétaire et rencontrez des difficultés financières ?
Crédit propriétaire | La Maison Du Prêt

Le crédit ‘propriétaire’
Vous êtes propriétaire et vous rencontrez des difficultés financières ?
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Un imprévu peut vous faire plonger rapidement dans une difficulté financière importante. Si vous êtes dans cette situation et que vous avez du mal à rembourser vos mensualités, vous risquez le surendettement. Vous souhaitez sortir de cette situation mais votre banque vous refuse le crédit ? La Maison du Prêt vous propose une solution sur mesure adaptée à votre situation et vos ressources.

Crédit propriétaire | La Maison Du Prêt

Vous pourriez trouver un crédit ‘propriétaire’ avec le meilleur partenaire financier du marché, et cela, même si vous êtes fiché à la Banque Nationale (sous réserve d’accord, et dans des conditions d’acceptation strictes). Le crédit ‘propriétaire’, vous permettra de stabiliser vos finances tout en conservant votre patrimoine.

Le crédit propriétaire, un financement pour les propriétaires en difficulté

Le crédit propriétaire avec La Maison du Prêt est la meilleure alternative pour réorganiser vos finances et être stable financièrement. Cette solution vous sortira, en cas d’acceptation, de vos problèmes financiers, qu’ils soient persistants ou passagers. Ce nouvel emprunt vous permettra de racheter tous vos crédits et régler toutes vos dettes. Ce genre de crédit peut être réalisée aussi, si vous désirez financer des montants importants, qui ne sont pas à but immobilier (dettes Onss, tva, impôts, factures, etc…). Dans le même temps, vous sauvegardez votre patrimoine.

Avantages et inconvénients

Notez que bien que ce type d’opération vous soit avantageux, étant donné que votre mensualité sera revue à la baisse, le montant total du prêt sera plus élevé. Tout simplement parce que la durée de votre crédit sera généralement allongée, donc votre crédit générera plus d’intérêts. Voilà pourquoi il est indispensable d’estimer la rentabilité du crédit ‘propriétaire’ en contactant nos conseillers.

La garantie principale d’un crédit ‘propriétaire’ ?
Votre bâtiment !

Le traitement de votre demande va se baser en partie sur la valeur de votre bien qui sera proposé en garantie. Si cette valeur est suffisante pour garantir le nouveau crédit, vous aurez plus de chances d’obtenir votre crédit ‘propriétaire’. Faites un calcul du montant indispensable pour le regroupement de vos crédits en cours, ou votre besoin spécifique, ajoutez-y , le cas échéant, un montant supplémentaire pour couvrir les dettes non bancaires et vérifiez que ce montant n’excède pas 70% de la valeur de votre bien. Si tel est le cas, demandez-nous une étude personnalisée, gratuite et sans engagement, qui tiendra compte en autre, des frais de notaire, de votre capacité de remboursement, etc…

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Puis-je obtenir un crédit si je suis fiché à la banque nationale ?

Puis-je encore faire un crédit ou prêt personnel si je suis fiché à la Banque Nationale (BNB) ?

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Puis-je encore faire un crédit si je suis sur la liste de la Banque nationale (BNB) ?

Tout dépend de la liste sur laquelle vous vous trouvez. Si c’est la « liste noire », il vous sera très difficile d’obtenir un nouveau prêt (sauf via un crédit ‘propriétaires’, et sous conditions strictes).

Liste noire et liste blanche

Emprunter de l’argent, c’est également devoir le rembourser. Les courtiers et les prêteurs en crédit veulent pouvoir estimer dans quelle mesure vous pourrez le faire. Ils y sont d’ailleurs obligés, légalement. C’est aussi la raison pour laquelle les crédits que vous souscrivez, sont enregistrés. Cet enregistrement s’effectue auprès de la Centrale des crédits aux particuliers (CCP) de la Banque national

Tant les crédits hypothécaires, ainsi que les crédits à la consommation et ouvertures de crédit, y sont enregistrés.

Il existe deux listes :

  • La « liste banche », soit le volet positif de la Centrale des crédits où sont enregistrés tous les prêts en cours.
  • La « liste noire », soit le volet négatif de la Centrale des crédits où sont enregistrées les personnes confrontées à des difficultés de remboursement.

L’existence de ces listes peut parfois être gênante pour les personnes qui sont en retard de paiement. C’est un fait. Mais leur raison d’être se justifie: le législateur veut protéger les consommateurs, c’est-à-dire vous. Il veut éviter que vous ne mettiez le doigt dans l’engrenage infernal du prêt qui doit en rembourser un autre.

Un nouveau crédit lorsque vous avez déjà un prêt ou des prêts en cours

Vous avez déjà un prêt en cours ? Si oui, votre nom apparaît sur la « liste blanche » de la Banque nationale (BNB), même si vous remboursez à merveille.

En réalité, tous les prêts que vous avez souscrits, y sont renseignés. Pensez aux prêts auto ou logement, mais aussi à vos cartes de crédit.

Dans un premier temps, nous vous demanderons  si vous avez déjà un ou plusieurs crédits et si oui, lesquels. Ensuite, la banque vérifiera en consultant les fichiers de la Banque nationale. Il vérifiera donc si vous avez des prêts en cours, leur montant et leur durée. Des crédits en cours ont un réel impact sur la capacité de remboursement d’une personne.

Sur la « liste noire », Fiché et faire un prêt malgré tout?

Si vous accusez un retard de remboursement de trois mois pour votre prêt, vous êtes alors enregistré sur la « liste noire » (également appelé fichage) de la Banque nationale (BNB) et donc comme fiché.

Dans ce cas, il vous sera pour ainsi dire impossible d’obtenir un nouveau prêt. Ce frein doit être perçu non pas comme une punition, mais comme une protection du consommateur. Votre solution consiste à d’abord régulariser la situation en apurant votre dette. Sachez toutefois que vous restez sur la liste noire pendant un an encore après le remboursement complet de vos arriérés. Il donc attendre cette durée pour ne plus être fiché à la Banque Nationale (BNB).

Dans certains cas, il vous est malgré tout possible de demander un crédit ‘propriétaires’ (crédit hypothécaire) afin de regrouper tous vos crédits (prêt personnel, prêt à tempérament, crédit hypothécaire etc.), rembourser vos dettes non bancaires, vos retards fiscaux, obtenir des liquidités, etc , si vous êtes déjà propriétaire. Mais les règles d’attribution sont très strictes. Un crédit ‘propriétaires’ peut, par exemple, permettre de regrouper tous vos crédits sous la forme d’un seul prêt, d’une durée généralement plus longue.  Cette plus longue durée allège le montant de vos mensualités et vous offre ainsi de plus grandes disponibilités financières (Attention : le coût total est donc souvent plus élevé).  L’élément déterminant d’un crédit ‘propriétaires’, est la valeur de votre bâtiment, et son état !  Votre immeuble doit couvrir largement le montant du nouveau crédit sollicité !  Si c’est le cas, il faut ensuite que votre capacité de remboursement vous permette de faire face à la mensualité du nouveau crédit demandé.

Soulignons toutefois que cette solution n’est pas nécessairement intéressante dans tous les cas et qu’elle n’est pas forcément accessible à tous. Il vous est recommandé de vous adresser à La Maison du Prêt, afin d’analyser votre situation.

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