Deux façons de regrouper vos crédits selon votre situation
Le regroupement de crédits peut prendre la forme d’un prêt à tempérament ou d’un financement hypothécaire. Le bon choix dépend du montant à reprendre, du statut de propriétaire ou locataire, de la durée et du coût global.
Deux approches, un même objectif : retrouver un budget plus lisible
Le regroupement de crédits en prêt à tempérament réunit plusieurs prêts personnels, crédits auto, cartes ou ouvertures de crédit sans hypothèque.
Le regroupement de crédits hypothécaire peut reprendre des montants plus élevés et intégrer un crédit logement existant, mais il implique des frais de notaire et de garantie.
Vérifiez toujours la nouvelle durée, le coût total, les frais et l’impact réel sur votre budget.
Quelle formule correspond à votre situation ?
Regroupement sans hypothèque
Adapté aux montants plus modérés, aux locataires et aux propriétaires qui ne souhaitent pas hypothéquer leur bien.
- Aucun acte hypothécaire.
- Frais généralement plus limités.
- Prêts personnels, auto, cartes et ouvertures de crédit regroupables.
- Durée généralement plus courte.
Consultez aussi quand regrouper ses crédits, les avantages et inconvénients et le coût total.
Regroupement avec garantie immobilière
Réservé principalement aux propriétaires et adapté aux montants plus élevés, avec possibilité de reprendre un prêt logement.
- Garantie immobilière nécessaire.
- Durée potentiellement plus longue.
- Frais de notaire, d’hypothèque et de mainlevée.
- Analyse de la valeur du bien, des revenus et des dettes.
En cas de fichage, consultez le regroupement de crédits fiché BNB. En situation urgente, consultez la sauvegarde du patrimoine immobilier.
Les principales différences
Aucune hypothèque en prêt à tempérament ; garantie immobilière en hypothécaire.
L’hypothécaire permet généralement de reprendre des montants plus importants.
Elle peut être plus longue en hypothécaire, avec un coût total potentiellement supérieur.
L’hypothécaire peut entraîner notaire, mainlevée et nouvelle inscription.
Le prêt à tempérament concerne locataires et propriétaires ; l’hypothécaire vise les propriétaires.
Seule la formule hypothécaire peut intégrer un prêt logement existant.
Comment choisir ?
Identifiez le montant total, les crédits concernés, les mensualités actuelles, la durée restante et votre situation de logement.
Comparez ensuite la mensualité avec le coût total. Une durée plus longue peut alléger le budget tout en augmentant le montant remboursé.
Sans garantie immobilière, utilisez la demande de crédit en ligne. Pour une opération hypothécaire, demandez une étude personnalisée.
Mise en garde : vérifiez l’intérêt réel
Prêt à tempérament
- Vérifiez que la mensualité reste adaptée.
- Évitez de souscrire de nouveaux crédits.
- Comparez le coût total.
- Ne prolongez pas inutilement la durée.
Regroupement hypothécaire
- Intégrez l’indemnité de remploi éventuelle.
- Ajoutez les frais de mainlevée.
- Tenez compte des frais de notaire et d’hypothèque.
- Vérifiez l’assurance solde restant dû.
Vous hésitez entre les deux formules ?
Présentez vos crédits, mensualités, revenus et votre situation de logement pour être orienté vers la formule la plus cohérente.