Crédit ballon : rouler en voiture récente avec une mensualité allégée
Crédit ballon auto : des mensualités réduites avec une dernière échéance majorée
Le crédit ballon est juridiquement un prêt à tempérament avec dernière mensualité majorée. Une partie du capital est reportée à la fin du contrat, ce qui permet de diminuer les mensualités habituelles.
Cette formule peut être étudiée pour une voiture neuve ou une voiture d’occasion récente, sous réserve des critères du prêteur et de l’analyse du dossier.
Comment fonctionne un crédit ballon ?
Dans un financement classique, le capital est remboursé progressivement pendant toute la durée du contrat. Dans un crédit ballon, une partie du capital est reportée à la dernière échéance.
Les mensualités ordinaires sont donc plus légères, mais la dernière mensualité est nettement plus élevée. Son montant est connu dès la signature du contrat.
Une formule adaptée aux véhicules récents
Le crédit ballon est souvent envisagé lorsque l’acheteur souhaite conduire une voiture récente tout en limitant la mensualité mensuelle.
Pour un véhicule plus ancien, un crédit voiture classique peut être plus simple et plus cohérent.
Le terme légal : prêt à tempérament avec dernière mensualité majorée
« Crédit ballon » est une appellation commerciale. Le contrat reste un prêt à tempérament avec une dernière mensualité plus importante.
Le contrat doit préciser le montant emprunté, la durée, les mensualités, le montant de la dernière échéance, le TAEG et le montant total dû.
La dernière mensualité fait partie intégrante du contrat et doit être payée à l’échéance.
Quels sont les avantages ?
- Mensualités habituelles moins élevées.
- Budget mensuel plus facile à organiser.
- Possibilité de conduire un véhicule récent.
- Dernière échéance connue à l’avance.
- Formule adaptée à certains cycles de renouvellement.
- Taux et durée fixés dans le contrat.
Le principal avantage est donc la réduction de la mensualité. Il faut toutefois comparer cette facilité mensuelle avec le coût total du crédit et la somme finale à payer.
Comparer avant de choisir
Une mensualité basse ne suffit pas pour déterminer si une offre est intéressante. Il faut aussi regarder la durée, le ballon final et le montant total à rembourser.
Consultez notre explication du TAEG, du taux débiteur et du coût total avant de comparer deux offres.
Crédit auto classique
Le capital est entièrement remboursé au fil des mensualités. La dernière échéance reste proche des précédentes et aucun ballon important n’est prévu.
Cette formule convient mieux si vous souhaitez conserver le véhicule longtemps et éviter une grosse somme à régler à la fin.
Crédit ballon
Les mensualités sont plus faibles, mais une partie du capital reste due à la dernière échéance.
Cette formule peut être intéressante si vous anticipez correctement le paiement final ou la revente du véhicule.
Que faire à la fin du contrat ?
Vous devez régler la dernière mensualité majorée. Selon votre situation, vous pouvez utiliser votre épargne ou le produit de la revente du véhicule.
La revente ne garantit toutefois pas que le prix obtenu couvrira entièrement le ballon. La valeur dépendra de l’âge, du kilométrage, de l’entretien et du marché de l’occasion.
Exemple d’un prêt à tempérament avec dernière mensualité majorée
Pour un montant de 30.000,00 € sur une durée de 60 mois, au TAEG fixe de 5,99 % et au taux débiteur fixe de 5,99 %, le prêt est remboursé en 59 mensualités de 426,60 € et une dernière mensualité de 10.926,60 €.
Cette dernière échéance comprend la mensualité habituelle de 426,60 € ainsi qu’une valeur résiduelle de 10.500,00 €. Le montant total dû s’élève à 36.096,00 €, dont 6.096,00 € de coût total du crédit.
Cet exemple montre pourquoi il faut comparer le montant mensuel, la dernière échéance et le coût total.
Les points de vigilance avant de signer
Le crédit ballon ne doit pas être choisi uniquement parce que la mensualité paraît plus attractive.
- Vérifier le montant exact du ballon.
- Comparer avec un crédit classique.
- Prévoir le paiement final dès le départ.
- Estimer raisonnablement la valeur future du véhicule.
- Tenir compte du kilométrage et de l’entretien.
- Éviter de dépendre d’un futur refinancement.
Quels documents préparer ?
Le prêteur doit disposer des informations sur le véhicule, du bon de commande, de la date de première immatriculation, du prix, de l’acompte éventuel et des documents financiers de l’emprunteur.
Consultez la page documents nécessaires pour une demande de crédit et les erreurs à éviter lors d’une demande.
Questions fréquentes sur le crédit ballon
Quel est le terme légal du crédit ballon ?
Pourquoi les mensualités sont-elles plus faibles ?
Peut-on revendre la voiture avant la fin ?
La revente couvre-t-elle toujours le ballon ?
Le crédit ballon coûte-t-il moins cher ?
Vous hésitez entre un crédit classique et un crédit ballon ?
Préparez le bon de commande, le prix du véhicule et vos documents financiers afin de comparer les deux formules.
Plus de 29 ans d'expérience dans la banque, le crédit et le courtage. Après 3 années dans le secteur bancaire et 6 années auprès de courtiers, Eddy Leunis a créé et développé La Maison du Prêt. Il partage aujourd'hui son expérience à travers les guides et analyses publiés sur le site. Découvrir son parcours →
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