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Refinancer votre prêt hypothécaire : libérez de l’air dans votre budget
Le refinancement de prêt hypothécaire permet de remplacer votre crédit actuel par un nouveau prêt mieux adapté à votre vie d’aujourd’hui : mensualité plus douce, durée revue, taux potentiellement plus attractif et, si souhaité, budget travaux ou trésorerie intégré.
Concrètement, nous analysons votre crédit existant (taux, durée restante, capital dû), la valeur de votre bien et vos autres engagements. L’objectif est de voir si un refinancement a du sens, en tenant compte des indemnités de remploi éventuelles, des frais de notaire et du coût total du nouveau prêt.
Un refinancement peut également être l’occasion de consolider d’autres dettes ou de dégager un budget pour des travaux de rénovation, une nouvelle cuisine, une salle de bains, l’isolation ou encore l’aménagement extérieur. Le tout dans un cadre maîtrisé, avec une seule mensualité clairement définie.
Refinancer pour travaux, trésorerie ou regroupement de crédits
Le refinancement n’est pas seulement une question de taux. Il peut aussi vous aider à restructurer votre budget et à financer de nouveaux projets.
- Intégrer un budget travaux : rénovation énergétique, agrandissement, cuisine, salle de bains, toiture… Les montants nécessaires peuvent être ajoutés au nouveau prêt hypothécaire.
- Regrouper certains crédits à la consommation : en fonction de votre situation, il peut être possible de reprendre une partie de vos prêts à tempérament dans le refinancement hypothécaire, afin de simplifier vos engagements et d’obtenir une mensualité unique.
- Créer une réserve de sécurité : lorsque la marge sur le bien le permet, un refinancement peut également intégrer un petit coussin de trésorerie pour faire face aux imprévus.
Chaque dossier est analysé avec prudence : nous veillons à ce que la durée, la mensualité et le coût global restent cohérents avec votre situation et vos projets à long terme.
Comment se déroule un refinancement hypothécaire ?
Pour vous aider à décider sereinement, nous suivons un processus en plusieurs étapes qui permet de vérifier l’intérêt réel du refinancement, de chiffrer tous les frais (y compris l’éventuelle indemnité de remploi) et de construire une solution compatible avec votre budget et vos projets.
Nous passons en revue votre prêt existant (taux, durée restante, capital dû), la valeur de votre bien et la présence éventuelle d’autres crédits à reprendre. Cette étape permet d’identifier le potentiel de gain et de vérifier si un refinancement a du sens dans votre situation.
Indemnité de remploi, frais de notaire, droits, coût du nouveau crédit : tout est chiffré. Nous comparons le scénario « je garde mon crédit » avec le scénario « je refinance », chiffres à l’appui, pour mesurer précisément l’impact sur vos mensualités et le coût total du financement.
Si l’opération est favorable, nous préparons le dossier pour le notaire et coordonnons la reprise du crédit existant. Vous repartez avec une mensualité et une durée ajustées, et éventuellement un budget travaux ou une consolidation intégrée.
VÉRIFIEZ TOUJOURS L’INTÉRÊT D’UN RACHAT DE CRÉDIT
En tenant compte des frais que ce genre d’opération engendre, et de l’augmentation éventuelle de la durée de ce dernier.
En termes de coûts dans le cadre du refinancement d’un crédit hypothécaire, vous devez tenir compte de :
- ⇒ Indemnité de remploi (soit 3 mois d’intérêts sur le capital restant à rembourser)
- ⇒ Frais de mainlevée (frais liés à la suppression de l’hypothèque existante)
- ⇒ Frais d’hypothèque
- ⇒ Frais de dossier
- ⇒ Le coût lié à l’adaptation de votre assurance solde restant dû
Tarifs et prospectus
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