Vous avez plusieurs crédits, et souhaitez conserver le contrôle de votre budget ? Pensez au regroupement de crédits.
Vous désirez regrouper vos différents crédits ? Lisez ce qui suit pour en savoir plus sur le rachat de prêt !
Vous pouvez décider de procéder au refinancement de votre crédit hypothécaire lorsque vous avez d’autres crédits en cours et que vous avez le sentiment que vos charges mensuelles actuelles deviennent trop importantes.
Vous allez pouvoir incorporer ces différents emprunts dans un nouveau crédit logement, sous certaines conditions.
Si vous êtes propriétaire, un fichage négatif à la banque nationale n’est pas toujours un obstacle !
Vous pouvez ainsi optimiser le budget de votre ménage. Vous remboursez moins mensuellement et reprenez ainsi le contrôle de votre budget. Mieux vaut toutefois ne pas foncer tête baissée et faire appel à La Maison du Prêt !
Nous insistons, encore une fois, que même si votre charge mensuelle peut diminuer, que le montant de votre nouveau crédit sera augmenté, le cas échéant, des différents frais de ‘rachat’ de prêt, et que le coût total de votre crédit le sera également.
Le regroupement de crédits sous forme de prêt hypothécaire présente plusieurs avantages significatifs pour les emprunteurs. Voici les principaux bénéfices de cette solution financière :
Réduction des mensualités
Le regroupement de plusieurs crédits en un seul prêt hypothécaire peut permettre de diminuer le montant des mensualités. Cela est souvent possible grâce à l’allongement de la durée du prêt, rendant la gestion du budget mensuel plus aisée pour l’emprunteur.
Taux d’intérêt potentiellement plus bas
En consolidant les dettes en un seul prêt hypothécaire, il est possible d’obtenir un taux d’intérêt inférieur à la moyenne des taux appliqués sur les crédits regroupés, particulièrement dans un contexte de taux hypothécaires bas.
Simplification de la gestion financière
Le regroupement de crédits en un seul prêt rend la gestion des finances personnelles plus simple. L’emprunteur n’a plus qu’une seule échéance et un seul interlocuteur à gérer, ce qui réduit le risque d’oubli et simplifie le suivi du remboursement.
Meilleure visibilité financière
Avec un seul prêt et une échéance clairement définie, l’emprunteur bénéficie d’une meilleure visibilité sur sa trajectoire de remboursement et peut planifier plus efficacement ses finances sur le long terme.
Possibilité de financer un nouveau projet
Le regroupement de crédits peut libérer une partie de la capacité d’emprunt de l’emprunteur, lui permettant potentiellement de financer de nouveaux projets grâce à l’économie réalisée sur les mensualités.
Amélioration du taux d’endettement
En regroupant les crédits et en optimisant les conditions de remboursement, l’emprunteur peut améliorer son taux d’endettement. Cela peut être particulièrement avantageux pour sa capacité à contracter de futurs emprunts.
Sécurité du bien immobilier : En hypothéquant un bien immobilier pour garantir le regroupement de crédits, l’emprunteur peut bénéficier de conditions de prêt plus favorables tout en conservant la propriété de son bien.
Il est important de noter que le regroupement de crédits sous forme de prêt hypothécaire implique également de mettre en garantie un bien immobilier, ce qui comporte des risques en cas de non-remboursement. Il est donc essentiel de bien évaluer sa capacité de remboursement avant de s’engager dans une telle opération.
Notre Processus
Évaluation Globale
Nous évaluons votre situation financière, y compris les fichages, les dettes fiscales et la valeur de votre bien immobilier, pour déterminer la faisabilité du regroupement.
Solution Sur Mesure
Notre offre est personnalisée pour répondre à vos besoins spécifiques, en tenant compte des conditions uniques de votre situation financière.
Simplification et Protection de Vos Dettes
Regroupez vos crédits en un prêt hypothécaire, un mouvement stratégique pour réduire le risque de perdre votre bien immobilier.
Nouveau Départ Financier
Avec un plan de remboursement adapté, commencez à rembourser dans des conditions plus favorables, en travaillant activement à la préservation de votre bien immobilier.
Réalisez une Simulation et Soumettez votre Demande
Si l’option de regroupement de crédits retient votre attention, l’étape suivante consiste à effectuer une simulation pour examiner les modalités adaptées à votre cas. Nous vous invitons à nous contacter pour planifier une consultation avec l’un de nos conseillers experts en solutions de liquidités. Notre objectif est de vous soutenir à chaque phase de ce processus.
Durant cette consultation, notre spécialiste prendra le temps d’analyser en profondeur votre situation financière et patrimoniale afin de déterminer l’approche la plus judicieuse pour vous. Vous bénéficierez d’une simulation sur mesure, exposant les diverses options envisageables, les frais afférents et la durée prévisionnelle du regroupement. Cette approche vous éclairera pour arrêter votre choix en parfaite connaissance de cause.
Lancer votre demande est tout aussi aisé. Une fois que vous aurez approuvé les conditions proposées, nous vous accompagnerons dans l’ensemble des démarches à suivre, en vous aidant à compiler et à déposer l’ensemble des pièces justificatives nécessaires. Notre équipe prendra également en charge la gestion administrative, vous garantissant une expérience fluide et dénuée de tracas.
À La Maison du Prêt, la gestion prudente de vos finances est notre priorité. C’est pour cette raison que nous nous engageons à vous offrir une assistance transparente et adaptée à vos besoins, afin de vous aider à faire des choix financiers réfléchis. Contactez nous dès à présent pour entamer votre démarche vers une meilleure gestion financière.
VERIFIEZ TOUJOURS L’INTERÊT D’UN RACHAT DE CREDIT, EN TENANT COMPTE DES FRAIS QUE CE GENRE D’OPERATION ENGENDRE, ET DE L’AUGMENTATION EVENTUELLE DE LA DUREE DE CE DERNIER !
En termes de coûts dans le cadre du refinancement d’un crédit hypothécaire, vous devez tenir compte de :
Indemnité de remploi (soit 3 mois d’intérêts sur le capital restant à rembourser) ;
Frais de main levée (frais lié à la suppression de l’hypothèque existante) ;
Frais d’hypothèque ;
Frais de dossier ;
Le coût lié à l’adaptation de votre assurance solde restant dû.