La clé pour bâtir, rénover ou acheter votre bien
Prêt hypothécaire Achat, Travaux & Construction
Vous envisagez d’acheter votre première maison, de financer des travaux de rénovation ou de construire la maison de vos rêves ? Le prêt hypothécaire est la clé qui vous permet de concrétiser ces projets tout en maîtrisant votre budget. Chez La Maison du Prêt, nous vous accompagnons de l’analyse de votre capacité d’emprunt jusqu’à la signature chez le notaire.
Pour un prêt hypothécaire, la demande ne se fait pas en ligne. Nous organisons un rendez-vous personnalisé (en agence, par téléphone ou en visio) pour analyser votre dossier dans le détail et vous proposer une solution adaptée.
Financer l’achat de votre maison ou appartement
Acheter une maison ou un appartement est souvent l’un des projets les plus importants d’une vie. Le prêt hypothécaire vous permet de financer tout ou partie du prix d’achat, ainsi que certains frais liés à l’acquisition.
Avant tout, nous analysons avec vous votre situation : revenus, charges, épargne disponible, stabilité professionnelle, composition de ménage, projets à moyen terme… Cette étape est essentielle pour définir un budget réaliste et une mensualité qui respecte votre équilibre financier.
Nous étudions ensuite plusieurs scénarios :
- Différents montants empruntés : avec ou sans apport propre.
- Durées de remboursement : sur 10, 15, 20, voire 25 ans selon votre âge et votre capacité.
- Type de taux : fixe pour une sécurité totale, ou variable pour plus de flexibilité.
- Intégration éventuelle de certains frais : frais de notaire, droits d’enregistrement, travaux urgents.
L’objectif : vous présenter plusieurs combinaisons taux/durée/mensualité afin que vous puissiez choisir en toute connaissance de cause. Vous savez à l’avance combien vous paierez chaque mois et quel sera le coût total de votre crédit.
Comprendre les conditions d’un prêt hypothécaire
Un prêt hypothécaire ne se résume pas à un taux : il s’agit d’un engagement à long terme qui doit s’intégrer harmonieusement dans votre vie. C’est pourquoi nous analysons avec précision plusieurs paramètres essentiels avant toute proposition.
Nous vérifions notamment votre taux d’endettement (part de vos revenus consacrée aux crédits), vos charges fixes (loyer, pensions, autres prêts), vos revenus (salariés, indépendants, pensions, allocations) et la conformité de votre dossier administratif (fiches de salaire, avertissements-extraits de rôle, situation à la Banque Nationale, etc.).
Prêt hypothécaire + Travaux : optimiser votre budget
Vous avez trouvé un bien à rénover ? Vous souhaitez moderniser la cuisine, refaire la toiture, isoler les façades ou transformer les combles ? Dans de nombreux cas, il est pertinent d’intégrer vos travaux dans le financement hypothécaire.
Cette approche offre souvent plusieurs avantages :
- Un taux généralement plus intéressant qu’un crédit travaux classique, surtout pour des montants importants.
- Une mensualité globale unique pour l’achat et les travaux, facilitant la gestion de votre budget.
- La possibilité de phaser les travaux grâce à un crédit de rénovation ou une ouverture de crédit complémentaire.
Ensemble, nous déterminons le montant à consacrer aux travaux, en fonction de vos besoins réels, des devis déjà obtenus et du potentiel de valorisation de votre bien à long terme. Nous veillons à ce que la mensualité reste supportable et que le montant emprunté corresponde à votre capacité de remboursement.
Vous bénéficiez ainsi d’un plan de financement cohérent : une partie dédiée à l’acquisition, une partie aux travaux, le tout articulé autour d’un calendrier réaliste (déblocage progressif des fonds, suivi des factures, ajustement éventuel selon l’avancement du chantier).
Frais, apport propre et quotité : ce qu’il faut savoir
Construire ou acheter un bien immobilier nécessite d’anticiper plusieurs types de frais : droits d’enregistrement ou TVA, honoraires du notaire, frais d’acte de prêt, éventuellement des frais de dossier et une assurance solde restant dû.
- Apport personnel : il renforce votre dossier et permet souvent d’obtenir de meilleures conditions.
- Quotité financée : c’est la part du prix (ou de la valeur du bien) couverte par le prêt. Un financement à 80 % ne mobilise pas la totalité de la valeur du bien, ce qui sécurise le prêteur.
- Frais annexes : certains frais peuvent être intégrés dans le financement, sous réserve d’acceptation et de la valeur du bien.
Nous calculons ensemble la meilleure combinaison entre fonds propres et emprunt en tenant compte de vos projets futurs (épargne de sécurité, travaux à venir, éventuel projet professionnel, études des enfants, etc.).
Construire ou faire construire : le prêt hypothécaire construction
La construction d’une maison neuve implique une planification financière rigoureuse. À la différence d’un achat clé sur porte, les fonds sont généralement débloqués par tranches en fonction de l’avancée du chantier.
Avec La Maison du Prêt, nous vous aidons à :
- Analyser votre projet (terrain, architecte, devis entrepreneurs, marges de sécurité).
- Établir un plan de financement détaillé couvrant toutes les phases : acquisition du terrain, gros œuvre, finitions, aménagements extérieurs.
- Prévoir une marge pour imprévus (souvent entre 5 et 10 % du budget travaux) afin d’absorber d’éventuelles hausses de prix ou adaptations en cours de chantier.
Nous examinons avec vous les différentes modalités possibles : crédit à taux fixe ou variable, durée adaptée à votre âge et à vos projets, période de franchise partielle (paiement des seuls intérêts pendant la construction), et moment le plus opportun pour regrouper éventuellement d’autres crédits dans la même enveloppe hypothécaire.
L’objectif est de vous permettre de suivre votre chantier l’esprit tranquille, en sachant que votre financement est sécurisé, que les appels de fonds seront couverts, et que votre budget global restera maîtrisé du début à la remise des clés.
Sécurité, assurances & accompagnement sur mesure
Un prêt hypothécaire s’inscrit dans la durée. C’est pourquoi la protection de votre famille et de votre patrimoine fait partie intégrante de notre démarche de conseil.
Nous vous informons notamment sur l’utilité d’une assurance solde restant dû, qui vise à protéger vos proches en cas de décès, ainsi que sur les assurances incendie à prévoir pour votre nouveau bien. Nous ne vous imposons pas de produit, mais nous vous expliquons clairement les enjeux, les coûts et les avantages de chaque solution, afin que vous puissiez décider en toute liberté.
Au-delà des chiffres, nous restons disponibles tout au long de la vie de votre prêt : question sur un remboursement anticipé, réflexion sur une renégociation, projet futur de travaux ou de rachat de parts… Votre situation évolue, et notre rôle est de vous accompagner durablement.
Un partenaire de confiance pour votre financement immobilier
En tant que courtier en crédits, La Maison du Prêt ne se limite pas à une seule banque. Nous comparons pour vous les offres de différents partenaires financiers afin de vous proposer une solution compétitive et en phase avec vos objectifs.
Cette indépendance nous permet de tenir compte de nombreux critères : niveau de revenu, stabilité professionnelle, type de projet (achat, construction, travaux), quotité souhaitée, durée de remboursement, souplesse en cas de remboursement anticipé, etc.
Nous prenons aussi le temps de répondre à toutes vos questions :
- Vaut-il mieux un taux fixe ou un taux variable dans votre cas ?
- Quel est l’impact d’une durée de 15, 20 ou 25 ans sur votre budget et le coût total ?
- Est-il pertinent de combiner votre prêt hypothécaire avec un regroupement de crédits existants pour simplifier vos mensualités ?
Notre objectif est de vous fournir une information complète, claire et pédagogique, pour que votre décision soit prise en toute sérénité. Un bon prêt hypothécaire est celui qui soutient votre projet de vie, sans compromettre votre confort financier.
Parlons ensemble de votre projet immobilier
Chaque projet immobilier est unique. Que vous souhaitiez acheter, rénover ou construire, un rendez-vous personnalisé avec un conseiller La Maison du Prêt est la meilleure manière d’obtenir une réponse adaptée à votre situation.
Prendre rendez-vous en ligne Contactez-nous pour une première analyseLors de ce rendez-vous, nous analyserons vos besoins, vos moyens financiers et vos objectifs à long terme, afin de vous proposer un financement sur mesure, dans le respect du crédit responsable.
De l’idée à la clé, La Maison du Prêt est là
Vous avez un projet immobilier en tête ? La Maison du Prêt transforme vos intentions en solutions de financement concrètes, de l’étude jusqu’au déblocage des fonds.
La Maison du Prêt propose des prêts hypothécaires pour l’achat, la construction et la rénovation d’immeubles. Nous vous accompagnons dès la consultation initiale, puis tout au long du processus : analyse de votre profil, structuration du financement, préparation du dossier pour le notaire et suivi après signature.
Concrètement, nous vous aidons à clarifier votre budget, à déterminer la part d’apport personnel, la durée idéale, le type de taux (fixe ou variable) et l’impact des frais annexes (frais de notaire, droits d’enregistrement, travaux, éventuelle réserve de trésorerie).
Grâce à nos partenaires financiers, vous bénéficiez de conditions de prêt compétitives et d’un processus simplifié. Nos solutions offrent à la fois souplesse et sécurité : mensualité adaptée, visibilité sur la durée, et possibilité d’intégrer certains travaux utiles (rénovation, performance énergétique, mise en conformité).
Choisir La Maison du Prêt, c’est opter pour une solution financière alignée sur vos besoins spécifiques – que vous en soyez à votre premier achat, à un projet de construction, ou à une rénovation importante – avec un interlocuteur unique qui vous guide jusqu’à la remise des clés.
Tarifs et prospectus
Retrouvez ici les tarifs de nos partenaires en prêt hypothécaire ainsi que la fiche d’information officielle relative à notre rôle d’intermédiaire en crédit.
Tarifs de nos partenaires
Découvrez les tarifs et prospectus des organismes avec lesquels nous travaillons pour les prêts hypothécaires. Ces documents vous permettent de consulter les conditions et caractéristiques des différents produits proposés.
Fiche d'information intermédiaire crédit
Consultez la fiche d’information officielle relative à notre activité d’intermédiaire en crédit. Ce document reprend nos statuts, notre mode de rémunération et les informations réglementaires utiles.