Comment se calcule la prime d’une assurance solde restant dû ?
Comment se calcule la prime d’une assurance solde restant dû ?
Lorsqu’un crédit hypothécaire est mis en place, la question de l’assurance solde restant dû revient très souvent.
Cette assurance vise à protéger les proches ou le co-emprunteur en cas de décès de l’assuré pendant la durée du crédit.
Son coût n’est pas identique pour tout le monde : la prime dépend de plusieurs critères comme l’âge, le montant emprunté, la durée du crédit, l’état de santé et la quotité assurée.
Information importante
Cet article est publié dans un but informatif. Il ne constitue ni une offre d’assurance, ni une proposition de crédit, ni une garantie d’acceptation.
Le coût d’une assurance solde restant dû dépend du profil de l’emprunteur, de la compagnie, du crédit concerné et des conditions médicales éventuelles.
Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.
À retenir
La prime d’une assurance solde restant dû est généralement calculée en fonction du capital assuré, de l’âge de l’assuré, de la durée du crédit, de son état de santé, de son statut fumeur ou non-fumeur et du pourcentage de couverture choisi.
Qu’est-ce qu’une assurance solde restant dû ?
L’assurance solde restant dû est une assurance liée à un crédit, souvent hypothécaire.
En cas de décès de l’assuré pendant la durée du crédit, elle peut rembourser tout ou partie du solde restant dû, selon la couverture prévue dans le contrat.
Elle permet notamment de protéger le conjoint, les héritiers ou les proches afin d’éviter qu’ils ne doivent supporter seuls la charge du crédit.
Protection du co-emprunteur
Elle peut éviter qu’un conjoint ou partenaire doive assumer seul toute la dette restante.
Protection du patrimoine
Elle peut contribuer à préserver le bien immobilier financé par le crédit.
Est-elle obligatoire ?
En Belgique, l’assurance solde restant dû n’est pas toujours légalement obligatoire dans l’absolu.
En pratique, elle est très souvent demandée ou fortement recommandée dans le cadre d’un crédit hypothécaire.
La banque peut considérer cette assurance comme un élément important de sécurisation du dossier, surtout lorsque le crédit porte sur un montant important ou une longue durée.
Obligatoire ou exigée par la banque ?
Il faut distinguer l’obligation légale et les conditions imposées par un prêteur.
Même si l’assurance n’est pas toujours légalement obligatoire, une banque peut conditionner son offre à la souscription d’une couverture suffisante.
Quels critères influencent la prime ?
Âge
Plus l’assuré est âgé au moment de la souscription, plus la prime peut être élevée.
Capital assuré
Plus le montant à couvrir est important, plus la prime peut augmenter.
Durée du crédit
Une durée plus longue peut influencer le coût de l’assurance.
État de santé
Un questionnaire médical ou des examens peuvent être demandés selon le montant et le profil.
Fumeur ou non-fumeur
Le statut fumeur peut influencer le tarif proposé par l’assureur.
Quotité assurée
Le pourcentage de couverture choisi influence directement la prime.
Que signifie une couverture 50/50 ou 100/100 ?
Lorsqu’un crédit est souscrit à deux, la couverture peut être répartie de différentes manières.
Couverture 50/50
Chaque emprunteur est assuré pour 50 % du solde restant dû. En cas de décès de l’un, l’assurance rembourse sa part couverte.
Couverture 100/100
Chaque emprunteur est assuré pour 100 % du solde restant dû. En cas de décès de l’un, l’assurance peut rembourser la totalité du solde couvert.
Plus la couverture est élevée, plus la prime peut augmenter
Une couverture 100/100 protège davantage, mais elle coûte généralement plus cher qu’une couverture 50/50.
Le choix dépend du budget, du niveau de protection souhaité et des exigences éventuelles du prêteur.
Prime unique, annuelle ou mensuelle : quelle différence ?
L’assurance solde restant dû peut parfois être payée de différentes manières.
Prime unique
La prime est payée en une seule fois au début du crédit.
Prime annuelle
La prime est payée chaque année pendant une période déterminée.
Prime mensuelle
Le paiement est réparti mensuellement selon les conditions prévues.
Le choix dépendra de la compagnie, du crédit, du budget disponible et de la stratégie financière du ménage.
Un questionnaire médical est-il toujours demandé ?
Pas nécessairement dans tous les cas, mais il est fréquent qu’un assureur demande au minimum des informations médicales.
Selon le montant assuré, l’âge ou le profil, un questionnaire plus détaillé ou des examens complémentaires peuvent être nécessaires.
L’état de santé peut influencer la prime, entraîner une surprime, une exclusion ou, plus rarement, un refus d’assurance.
Il faut répondre correctement
Les informations médicales doivent être communiquées de manière exacte.
Une fausse déclaration peut avoir des conséquences importantes sur la validité de la couverture.
Pourquoi l’assurance est-elle importante dans un rachat de soulte ?
Lorsqu’une personne reprend seule un bien immobilier après une séparation, un divorce ou une succession, l’assurance solde restant dû devient souvent un point important.
En effet, le crédit qui était auparavant assumé à deux peut se retrouver supporté par une seule personne.
Pour approfondir : peut-on financer un rachat de soulte ?
Et dans une sortie d’indivision ?
Lorsqu’un copropriétaire souhaite conserver seul un bien immobilier, l’assurance peut également faire partie de l’analyse globale.
Elle peut protéger les héritiers ou les proches si le nouveau crédit repose désormais sur une seule personne.
À lire également : comment sortir d’une indivision grâce à un crédit hypothécaire ?
L’assurance influence-t-elle l’accord du crédit ?
Elle peut influencer l’analyse.
Dans certains dossiers, la banque peut demander une couverture minimale avant de finaliser l’offre.
Un refus d’assurance ou une surprime importante peut donc compliquer le montage du crédit, surtout lorsque l’assurance est exigée par le prêteur.
Quels documents peuvent être demandés ?
- Informations sur le crédit ;
- Montant à assurer ;
- Durée du crédit ;
- Âge de l’assuré ;
- Statut fumeur ou non-fumeur ;
- Questionnaire médical ;
- Examens complémentaires dans certains cas ;
- Informations sur la couverture souhaitée.
Résumé
La prime d’une assurance solde restant dû dépend principalement du montant assuré, de l’âge, de la durée, de l’état de santé, du statut fumeur ou non-fumeur et du pourcentage de couverture.
Elle n’est pas toujours légalement obligatoire, mais elle est souvent exigée ou fortement recommandée dans le cadre d’un crédit hypothécaire.
Une couverture plus élevée protège davantage, mais peut augmenter le coût de l’assurance.
À lire également
FAQ : assurance solde restant dû
Comment se calcule une assurance solde restant dû ?
La prime dépend notamment du capital assuré, de l’âge, de la durée du crédit, de l’état de santé, du statut fumeur et du pourcentage de couverture choisi.
L’assurance solde restant dû est-elle obligatoire ?
Elle n’est pas toujours légalement obligatoire, mais elle est souvent exigée ou fortement recommandée par les prêteurs dans le cadre d’un crédit hypothécaire.
Quelle différence entre 50/50 et 100/100 ?
En 50/50, chaque emprunteur couvre 50 % du solde. En 100/100, chaque emprunteur couvre 100 % du solde restant dû.
Peut-on être refusé par l’assurance ?
Dans certains cas, l’assureur peut appliquer une surprime, une exclusion ou refuser la couverture selon le profil médical.
La prime peut-elle être payée mensuellement ?
Selon la compagnie et le contrat, la prime peut parfois être payée en une fois, annuellement ou mensuellement.
La Maison du Prêt, en quelques mots
Pour aller plus loin
