Regroupement de crédits Prêt hypothécaire
Regroupement de crédits pour propriétaire fiché BNB en Belgique
Être inscrit à la Banque Nationale complique fortement l’accès à un nouveau crédit, mais une restructuration hypothécaire peut parfois être étudiée pour certains propriétaires.
La solution repose sur une analyse complète de vos dettes, de vos revenus, de la valeur du bien et de la marge hypothécaire disponible. Lorsque le dossier ne comporte pas de fichage, consultez plutôt notre page consacrée au regroupement de crédits hypothécaire.
- Réservé aux propriétaires
- Analyse confidentielle
- Situation BNB
- Garantie immobilière
Le fichage ne garantit aucune nouvelle solution
La faisabilité dépend de la valeur du bien, des revenus, des dettes et de la capacité de remboursement restante.
Une solution réservée à certaines situations
Le bien immobilier doit offrir une garantie suffisante
Le fait d’être propriétaire ne suffit pas à lui seul.
Le prêteur examine la valeur estimée du bien, les crédits hypothécaires déjà en cours, les dettes à reprendre, les revenus et les charges du ménage.
Le type de fichage, son ancienneté, les montants à régulariser et la situation globale du ménage doivent être examinés avant toute conclusion.
La capacité de remboursement reste indispensable
Une garantie immobilière ne remplace pas l’existence de revenus suffisants pour supporter la future mensualité.
Un bien immobilier valorisable
La valeur du bien doit laisser une marge suffisante après les crédits hypothécaires existants.
Des revenus encore disponibles
La future mensualité doit rester compatible avec les dépenses courantes du ménage.
Des dettes clairement identifiées
Les soldes, arriérés, cartes et autres engagements doivent être documentés précisément.
Dettes pouvant être analysées
Quels engagements peuvent entrer dans une restructuration ?
Chaque dette doit être vérifiée individuellement avant de déterminer si elle peut être reprise dans un nouveau financement hypothécaire.
Prêts à tempérament
Crédits personnels, auto, travaux ou autres financements avec un solde restant dû.
Cartes et réserves d’argent
Ouvertures de crédit et réserves peuvent être étudiées selon leur situation.
Arriérés ou dettes sensibles
Certains engagements peuvent parfois être analysés dans un montage plus global, sous conditions strictes.
Crédits hypothécaires existants
Le financement en cours sur le bien doit être pris en compte dans le calcul de la marge disponible.
Frais liés à l’opération
Notaire, hypothèque, mainlevée ou autres frais peuvent influencer fortement le montant total.
Protection du patrimoine
Lorsque la priorité est de protéger le logement, consultez la sauvegarde du patrimoine immobilier.
Première vérification
Le test de faisabilité permet de cadrer la situation avant l’étude complète
Une première analyse ne constitue ni un accord ni une promesse de financement.
Elle permet de vérifier les principaux critères : statut de propriétaire, valeur approximative du bien, crédits en cours, niveau d’endettement et revenus disponibles.
Vous pouvez réaliser le test de faisabilité en ligne avant de transmettre l’ensemble des documents.
Une demande doit toujours être examinée dans sa globalité et reste soumise à l’acceptation du prêteur.
Préparer le dossier
Quatre étapes pour présenter une situation complexe clairement
Un dossier structuré permet de comprendre plus rapidement la dette, la valeur du patrimoine et l’objectif réel de la restructuration.
1
Rassembler les décomptes
Préparez les soldes officiels de chaque crédit, carte et dette concernée.
2
Documenter le bien
Indiquez la valeur estimée, les crédits hypothécaires en cours et la situation du bien.
3
Présenter les revenus et charges
Le budget complet permet de vérifier la mensualité réellement supportable.
4
Comparer l’opération
Mensualité, durée, frais et coût total doivent être comparés avant toute décision.
Mieux comprendre le fichage BNB et les solutions possibles
Comprendre le fichage
La nature du fichage et la situation du bien doivent être examinées ensemble
Tous les fichages BNB ne correspondent pas à la même situation.
Il faut distinguer un retard ponctuel, un crédit dénoncé, plusieurs incidents de paiement ou une situation déjà régularisée. La date du fichage, le montant restant dû et l’évolution récente du budget influencent directement l’analyse.
Lorsque les difficultés ont dépassé le simple fichage et que le bien immobilier est menacé, consultez la sauvegarde du patrimoine immobilier.
Dans un dossier sans fichage, un regroupement de crédits hypothécaire classique peut être plus adapté.
Questions fréquentes
Ce qu’il faut vérifier avant une restructuration hypothécaire
Dans certains cas, une restructuration peut être étudiée pour un propriétaire. La décision dépend toutefois de l’ensemble du dossier, de la valeur du bien, des revenus et des dettes concernées.
Oui. Cette solution repose sur un bien immobilier pouvant servir de garantie et sur une marge suffisante après les crédits hypothécaires existants.
Non. Il s’agit d’une première vérification indicative. Elle ne constitue ni un accord ni une obligation de poursuivre la demande.
Des prêts à tempérament, cartes, réserves d’argent et parfois d’autres dettes peuvent être analysés, selon leur nature et la faisabilité globale.
Pas nécessairement. L’objectif peut être de simplifier ou de réorganiser le budget. La mensualité, la durée et le coût total doivent être comparés ensemble.
Une analyse précoce permet de vérifier les options avant que les arriérés, frais ou procédures ne réduisent davantage les possibilités.
Regroupement de crédits Prêt hypothécaire
Présentez-nous vos dettes, votre fichage et la valeur de votre bien
Nous vérifierons si une restructuration peut être envisagée, quels engagements pourraient être repris et quel serait l’impact réel sur la mensualité, la durée et le coût total.
Tarifs de nos partenaires
Retrouvez les tarifs et prospectus des organismes avec lesquels nous travaillons pour les prêts hypothécaires.
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Fiche intermédiaire de crédit
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Ce type d’opération peut alléger la mensualité, mais il faut aussi tenir compte des frais et de l’allongement éventuel de la durée.
- Indemnité de remploi éventuelle
- Frais de mainlevée liés à l’hypothèque existante
- Frais d’hypothèque
- Frais de dossier
- Adaptation éventuelle de l’assurance solde restant dû
La Maison du Prêt, en quelques mots
