Globalisation de dettes : dans quels cas peut-elle être envisagée par une entreprise ?

Pourquoi certaines entreprises envisagent-elles une globalisation de dettes ?

Il n'est pas rare qu'une entreprise finance progressivement son développement. Un premier crédit peut être destiné à l'achat d'un véhicule, un second au renouvellement d'un équipement, puis un troisième à l'acquisition d'une machine ou d'un nouvel outil de production.

Au fil du temps, ces différents financements peuvent représenter plusieurs échéances mensuelles, plusieurs interlocuteurs et plusieurs contrats distincts. Dans certaines situations, une étude de globalisation peut permettre d'examiner s'il est envisageable de simplifier cette organisation.

Une telle opération ne constitue toutefois pas une solution systématique. Elle dépend de la situation financière de l'entreprise, des financements existants ainsi que des conditions proposées par les organismes financiers.

Dans ce guide

Comment fonctionne une globalisation de dettes ?

Une globalisation de dettes consiste à examiner la possibilité de remplacer plusieurs financements existants par une nouvelle opération. L'objectif est d'étudier si plusieurs crédits peuvent être regroupés afin de simplifier leur gestion.

Concrètement, l'organisme financier analyse les différents crédits en cours, la situation de l'entreprise ainsi que le projet présenté. Cette étude permet ensuite de déterminer si une opération de globalisation peut être envisagée.

Chaque dossier étant différent, aucune solution ne peut être envisagée sans une analyse préalable. Les possibilités dépendent notamment des crédits existants, de la situation financière de l'entreprise et des critères d'acceptation de l'organisme prêteur.

Quels peuvent être les avantages d'une globalisation de dettes ?

Lorsqu'une entreprise s'est développée progressivement, il est fréquent que plusieurs financements aient été souscrits à des périodes différentes. Véhicule professionnel, matériel, équipements ou crédit d'investissement : chaque projet a parfois donné lieu à un contrat distinct.

Cette multiplication des financements peut rendre leur suivi plus complexe. Une étude de globalisation permet alors d'examiner si une réorganisation de ces différents engagements peut être envisagée.

Chaque situation étant différente, les avantages potentiels doivent toujours être analysés au regard des objectifs de l'entreprise et des conditions proposées par l'organisme financier.

Quel est le rôle de la Banque Nationale dans une demande de globalisation ?

Lorsqu'une entreprise introduit une demande de globalisation de dettes, l'analyse ne porte pas uniquement sur les crédits concernés. L'organisme financier examine également différents éléments permettant d'apprécier la situation globale du demandeur.

Parmi ces éléments figure notamment la consultation des informations disponibles auprès de la Centrale des Crédits aux Particuliers de la Banque Nationale de Belgique lorsque cela est applicable. Cette étape fait partie du processus normal d'analyse d'une demande de crédit.

Ces informations permettent d'obtenir une vision des engagements existants et constituent un élément parmi d'autres dans l'étude du dossier. Elles ne suffisent jamais, à elles seules, à déterminer la décision finale.

Une analyse globale

Une demande de globalisation est étudiée dans son ensemble. Les revenus, les charges, les crédits existants, la situation professionnelle et le projet présenté sont analysés afin d'obtenir une vision complète de la situation.

Chaque dossier est unique

Deux entreprises présentant un nombre identique de crédits peuvent obtenir une analyse totalement différente. Les décisions tiennent toujours compte de l'ensemble des éléments composant le dossier.

Dans quels cas une entreprise peut-elle envisager une globalisation de dettes ?

Une globalisation de dettes peut être étudiée lorsqu'une entreprise dispose de plusieurs financements professionnels contractés à des périodes différentes et qu'elle souhaite examiner la possibilité de réorganiser leur remboursement.

Cette situation peut notamment se présenter après plusieurs années d'activité, lorsqu'un indépendant ou une société a successivement financé un véhicule, du matériel, une machine, des travaux ou d'autres investissements nécessaires à son développement.

Il n'existe toutefois pas de profil unique. La faisabilité dépend toujours de la situation financière, des crédits en cours, du projet présenté et des critères appliqués par l'organisme financier.

Un indépendant avec plusieurs crédits professionnels

Un indépendant a financé successivement une camionnette, du matériel professionnel et l'aménagement de son espace de travail.

Une étude peut être réalisée afin d'examiner si ces différents financements peuvent être réorganisés au sein d'une nouvelle opération.

Une PME avec plusieurs véhicules et équipements

Une PME dispose de plusieurs crédits liés à son parc automobile, à des machines et à du matériel informatique.

La globalisation peut être étudiée pour obtenir une vision plus claire de l'ensemble des engagements et examiner les possibilités de réorganisation.

Une société qui prépare un nouvel investissement

Une société souhaite investir dans un nouvel équipement, mais dispose déjà de plusieurs financements en cours.

Une analyse globale de la situation peut permettre d'examiner si une réorganisation préalable des engagements est envisageable.

Une entreprise qui souhaite simplifier son organisation

L'entreprise ne rencontre pas nécessairement une difficulté financière, mais souhaite centraliser plusieurs contrats afin de simplifier leur suivi.

Une étude de faisabilité peut alors permettre d'évaluer si cette organisation est possible et cohérente.

Toutes les entreprises peuvent-elles demander une globalisation ?

Une demande peut être introduite par différents profils professionnels. Sa faisabilité dépend toutefois de nombreux critères tels que la situation financière, les financements existants, les revenus et les conditions d'acceptation de l'organisme financier.

Quels crédits peuvent être concernés ?

Selon le dossier, plusieurs financements professionnels peuvent être analysés dans le cadre d'une étude de globalisation. Chaque situation est examinée individuellement.

Une entreprise fichée peut-elle introduire une demande ?

La situation enregistrée auprès de la Banque Nationale constitue un élément d'analyse parmi d'autres. Chaque dossier est étudié dans sa globalité et aucune décision ne peut être déterminée sur la seule base de cette information.

Peut-on intégrer un nouveau projet ?

Selon les caractéristiques du dossier et les possibilités offertes par l'organisme financier, une étude peut également porter sur un nouveau besoin de financement. Chaque situation est toutefois analysée individuellement.

Combien de temps dure une étude ?

Le délai dépend principalement de la complexité du dossier ainsi que des documents nécessaires à son analyse. Un dossier complet permet généralement une étude plus rapide.

Quels documents préparer ?

Les décomptes des crédits en cours, les informations relatives à l'activité professionnelle ainsi que les documents financiers permettent généralement de débuter une première analyse de faisabilité.

Une étude permet de déterminer si une globalisation est envisageable

La globalisation de dettes n'est ni une solution automatique ni une réponse universelle. Elle constitue avant tout une opération qui nécessite une analyse complète de la situation de l'entreprise afin de déterminer si elle est adaptée aux objectifs poursuivis.

Le nombre de financements existants, la nature des crédits, les revenus de l'entreprise, les charges, les projets futurs ainsi que les critères d'acceptation des organismes financiers sont autant d'éléments qui seront examinés avant qu'une éventuelle solution puisse être envisagée.

C'est pourquoi une première étude de faisabilité constitue généralement la meilleure approche avant d'envisager une réorganisation de plusieurs financements professionnels.