Pourquoi la mensualité finale est-elle différente de la simulation ?
Pourquoi la mensualité finale est-elle différente de la simulation ?
Vous avez effectué une simulation de crédit et la mensualité proposée lors de l’étude du dossier est différente ? Cette situation peut arriver.
Une simulation donne une première estimation. L’offre finale dépend ensuite de l’analyse complète du dossier par l’organisme prêteur.
Une simulation est un outil d’information. Elle permet d’estimer une mensualité, mais elle ne constitue pas une acceptation de crédit ni une offre définitive.
Le montant peut changer
Le montant réellement financé peut évoluer entre la simulation et l’analyse finale du dossier.
Cela peut arriver si un crédit existant est ajouté, si un décompte est reçu ou si le projet évolue.
Le taux peut varier
Le taux affiché dans une simulation peut dépendre du montant, de la durée ou de certaines conditions.
Après analyse, l’organisme applique les conditions correspondant réellement au dossier.
La durée peut être adaptée
La durée demandée lors de la simulation n’est pas toujours celle qui sera proposée dans l’offre finale.
Une durée différente influence directement la mensualité.
Des informations nouvelles peuvent apparaître
Lors de l’analyse, certains éléments qui n’étaient pas connus au moment de la simulation peuvent être pris en compte.
Un décompte officiel, un crédit existant, une charge oubliée ou un document complémentaire peuvent modifier le montant à financer ou les conditions proposées.
- Crédits en cours ;
- Charges existantes ;
- Revenus réels ;
- Décomptes officiels ;
- Documents transmis après la simulation.
Simulation
Première estimation sur base du montant, de la durée et du taux affiché.
Analyse
L’organisme prêteur analyse les revenus, les charges et les documents.
Proposition
Les conditions finales peuvent différer de la simulation initiale.
Décision
Le client vérifie l’offre avant d’accepter ou de signer le contrat.
Le rôle du courtier
La Maison du Prêt travaille comme intermédiaire de crédit avec plusieurs organismes prêteurs.
Si un organisme ne peut pas accepter un dossier aux conditions initialement simulées, une autre solution peut parfois être recherchée auprès d’un autre partenaire.
Les taux, les durées et les conditions appliqués ne sont pas forcément identiques d’un organisme à l’autre.
La mensualité la plus faible n’est pas toujours la meilleure solution
Une mensualité plus faible peut parfois être obtenue grâce à une durée plus longue. Cela peut soulager le budget mensuel, mais augmenter le coût total du crédit.
Il faut donc analyser l’ensemble de l’offre, pas uniquement le montant de la mensualité.
Simulation et offre finale : deux étapes différentes
La simulation permet de visualiser une mensualité indicative.
L’offre finale repose sur l’analyse complète du dossier, les documents transmis, les critères du prêteur et les conditions réellement applicables.
Pourquoi deux organismes peuvent proposer des mensualités différentes ?
Chaque organisme prêteur possède ses propres critères d’analyse, ses taux, ses durées et sa politique d’acceptation.
Un même dossier peut donc recevoir plusieurs réponses différentes selon le partenaire consulté.
À retenir
Une différence entre la simulation et la mensualité finale ne signifie pas forcément qu’une erreur a été commise.
Elle peut s’expliquer par l’analyse du dossier, le montant réellement financé, la durée retenue, le taux appliqué ou l’organisme prêteur sélectionné.
La Maison du Prêt, en quelques mots
