Peut-on avoir deux crédits en même temps ?
Peut-on avoir deux crédits en même temps ?
Oui, il est possible d’avoir deux crédits en même temps en Belgique. Ce n’est pas le nombre de crédits qui compte uniquement, mais surtout votre capacité à les rembourser correctement.
Avant d’accepter un nouveau financement, la banque analyse vos revenus, vos charges, vos crédits déjà en cours, votre situation auprès de la Banque Nationale et le reste disponible dans votre budget.
À retenir
Avoir deux crédits en même temps n’est pas interdit. L’important est que les mensualités restent compatibles avec vos revenus, vos charges et votre capacité de remboursement. Si plusieurs crédits pèsent déjà sur votre budget, un regroupement de crédits peut parfois être étudié.
Est-il autorisé d’avoir plusieurs crédits ?
Oui. Une personne peut avoir plusieurs crédits en même temps : un crédit voiture, un crédit travaux, un prêt personnel, une carte de crédit, une ouverture de crédit ou encore un crédit hypothécaire.
Ce qui intéresse l’organisme prêteur, ce n’est pas uniquement le nombre de crédits, mais l’impact de toutes les mensualités sur votre budget. Deux petits crédits bien maîtrisés peuvent parfois être moins problématiques qu’un seul crédit trop lourd.
Pour comprendre l’analyse complète, consultez aussi : que regarde une banque avant d’accepter un crédit ?
Crédit voiture
Un financement auto peut coexister avec un autre crédit si le budget reste cohérent. Voir : crédit voiture.
Crédit travaux
Un projet travaux peut être analysé même si un autre crédit existe déjà. Voir : crédit travaux.
Regroupement
Si les mensualités deviennent trop nombreuses, le regroupement de crédits peut être envisagé.
Que vérifie la banque avant d’accepter un deuxième crédit ?
Avant d’accorder un nouveau crédit, la banque vérifie si vous pouvez assumer une mensualité supplémentaire. Elle analyse votre situation complète et pas seulement le montant demandé.
- Vos revenus nets ;
- Votre loyer ou crédit hypothécaire ;
- Vos crédits en cours ;
- Vos charges fixes ;
- Votre situation familiale ;
- Votre stabilité professionnelle ;
- Votre comportement bancaire ;
- Votre situation à la Banque Nationale ;
- Le montant et la durée du nouveau crédit.
Attention au budget réel
Le fait d’avoir déjà un crédit n’empêche pas automatiquement d’en obtenir un second. Par contre, si le nouveau crédit met votre budget sous pression, la demande risque d’être refusée.
La Banque Nationale voit-elle mes crédits en cours ?
Oui. Les organismes prêteurs consultent généralement les crédits déclarés à votre nom auprès de la Banque Nationale. Cela permet d’éviter qu’un emprunteur accumule trop de mensualités par rapport à ses revenus.
Pour mieux comprendre ce qui apparaît réellement, consultez : que voit réellement la Banque Nationale ? et comment consulter ses crédits en cours via le fichier BNB.
Deux crédits en même temps : exemple simple
Imaginons une personne qui rembourse déjà un crédit voiture de 280 € par mois et souhaite demander un crédit travaux. La banque va regarder si la nouvelle mensualité travaux peut être ajoutée sans mettre le budget en difficulté.
Dossier plus favorable
Revenus réguliers, peu de charges, crédit existant bien remboursé, compte bancaire stable et projet cohérent.
Dossier plus fragile
Plusieurs crédits récents, charges élevées, découverts fréquents, reste à vivre insuffisant ou incident BNB.
Peut-on avoir un crédit voiture et un crédit travaux ?
Oui, c’est possible si le budget le permet. Un ménage peut par exemple avoir un crédit voiture et demander ensuite un crédit travaux pour rénover son habitation.
L’analyse dépendra du montant déjà remboursé, de la durée restante, du nouveau projet et de la capacité de remboursement. Vous pouvez consulter nos pages : crédit voiture et crédit travaux.
Peut-on avoir un prêt personnel et un crédit hypothécaire ?
Oui. Beaucoup de personnes ont un crédit hypothécaire pour leur logement et un prêt personnel ou un crédit voiture à côté. Mais la mensualité hypothécaire est une charge importante qui sera prise en compte dans l’analyse.
Si la charge logement est déjà élevée, la banque peut refuser une nouvelle demande si elle estime que le reste à vivre devient insuffisant.
Quand plusieurs crédits deviennent-ils problématiques ?
Plusieurs crédits deviennent problématiques lorsque les mensualités absorbent une trop grande partie des revenus ou lorsque le budget ne laisse plus assez de marge pour les dépenses courantes.
- Mensualités trop élevées ;
- Crédits trop récents ;
- Ouverture de crédit utilisée ;
- Retards de paiement ;
- Découverts fréquents ;
- Revenus variables ;
- Reste à vivre insuffisant.
Si une demande a déjà été refusée, consultez : pourquoi un crédit est refusé et crédit refusé : que faire ?.
Deuxième crédit ou regroupement de crédits ?
Si vous avez déjà plusieurs crédits, ajouter un nouveau financement n’est pas toujours la meilleure solution. Dans certains cas, il peut être plus logique d’étudier une réorganisation du budget.
Le regroupement de crédits permet de rassembler plusieurs crédits existants en une seule mensualité. L’objectif est souvent de rendre le budget plus lisible, sous réserve d’acceptation.
Vous avez un seul crédit
Un deuxième crédit peut être analysé si vos revenus et charges le permettent.
Vous avez déjà plusieurs mensualités
Un regroupement peut parfois être plus cohérent qu’un crédit supplémentaire.
Votre budget est sous pression
Il faut éviter d’ajouter une mensualité si le reste à vivre devient trop faible.
Le type de contrat de travail compte-t-il ?
Oui. La stabilité des revenus influence l’analyse. Un CDI peut rassurer, mais un CDD, de l’intérim, une pension ou une autre situation peuvent aussi être étudiés selon les justificatifs.
Consultez aussi : crédit sans CDI, crédit avec CDD, crédit en intérim ou crédit pour retraités et pensionnés.
Comment augmenter ses chances d’obtenir un deuxième crédit ?
- Préparer les fiches de salaire ou preuves de revenus ;
- Fournir les extraits bancaires demandés ;
- Rassembler les décomptes des crédits en cours ;
- Vérifier la situation à la Banque Nationale ;
- Choisir un montant raisonnable ;
- Éviter de multiplier les demandes ;
- Faire une simulation avant d’introduire le dossier ;
- Comparer l’intérêt d’un deuxième crédit avec un regroupement.
À lire aussi pour mieux comprendre vos crédits
FAQ : avoir deux crédits en même temps
Peut-on avoir deux crédits en même temps ?
Oui, c’est possible si vos revenus, vos charges et votre capacité de remboursement permettent d’assumer les deux mensualités.
La Banque Nationale voit-elle mes crédits en cours ?
Oui, les crédits déclarés peuvent être consultés par les organismes prêteurs lors d’une nouvelle demande.
Peut-on avoir un crédit voiture et un crédit travaux ?
Oui, si le budget reste suffisant après paiement de toutes les charges et mensualités existantes.
Quand faut-il envisager un regroupement de crédits ?
Lorsque plusieurs mensualités pèsent sur le budget, un regroupement peut être étudié afin de rendre le remboursement plus lisible.
Une simulation garantit-elle l’accord ?
Non. Une simulation donne une estimation. L’accord dépend toujours de l’analyse complète du dossier.
Vous avez déjà un crédit et souhaitez financer un nouveau projet ?
Faites une simulation ou introduisez votre demande en ligne. Un conseiller analysera vos revenus, vos charges, vos crédits en cours et la meilleure solution possible selon votre situation.
Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent. Sous réserve d’acceptation.
