Crédit ballon : rouler dans une voiture récente avec une mensualité plus légère
Le crédit ballon – officiellement appelé prêt à tempérament avec dernière mensualité majorée – est une formule de financement auto qui permet de réduire vos mensualités en reportant une partie du prix du véhicule à la fin du contrat.
À l’échéance, vous avez le choix : soit vous payez la dernière mensualité majorée (le “ballon”) et conservez la voiture, soit vous la revendez et utilisez le prix de vente pour rembourser tout ou partie de ce solde. La Maison du Prêt vous aide à voir si cette formule correspond à votre manière de rouler et à votre budget.
Comment fonctionne un crédit ballon ?
Dans un crédit ballon, vous financez le véhicule en deux “blocs” :
Un prix réparti entre mensualités et valeur résiduelle
- Une partie du prix du véhicule est remboursée via des mensualités fixes ;
- le reste fait l’objet d’une dernière mensualité majorée, appelée ballon ou valeur résiduelle ;
- l’échéance finale est connue dès la signature : pas de surprise, mais une somme à anticiper.
Tant que le contrat est en cours, vous payez des mensualités plus basses qu’avec un crédit auto classique de même montant, puisque vous ne remboursez pas la totalité du prix sur la durée du contrat.
En fin de financement, vous pouvez soit payer le ballon, soit revendre le véhicule (si sa valeur de revente le permet), soit envisager un nouveau projet auto. Tout cela dépend du contrat, du marché de l’occasion et de l’état de la voiture.
Taux valable à partir du 03/02/2026
(*) TAEG = Taux annuel effectif global. Le TAEG et le taux débiteur sont FIXES.
(**) Sous réserve d’acceptation par le prêteur proposant ce taux.
EXEMPLES REPRESENTATIFS EN BAS DE PAGE
Exemple représentatif pour la Mastercard
(1) Simulation non contractuelle. Sous réserve d'acceptation de votre demande par le prêteur et après signature de votre contrat.
Exemple : Pour une ouverture de crédit de 2 500 €, le montant minimal mensuel à rembourser est de 5,6 % du solde restant dû, augmenté des frais de carte le cas échéant. Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) appliqué à l'ouverture de crédit est de 14,50 %, incluant les cotisations annuelles de la carte de 5 €, le taux débiteur actuariel de 14,06 %. Pas de frais non récurrents. Le taux débiteur actuariel est variable. Le coût du crédit est fonction du montant du crédit octroyé. Contrat à durée indéterminée. Taux débiteur en vigueur au 22/05/2025, susceptible de modification.
(2) Sous réserve d'acceptation de votre demande par le prêteur et après signature de votre contrat, le montant minimal mensuel à rembourser varie en fonction de la formule choisie : pour un crédit autorisé ≤ 5 000 €, le consommateur peut choisir 5,6 %, 7 % ou 10 % du solde restant dû ; pour un crédit autorisé > 5 000 € et ≤ 10 000 €, il peut choisir 4,2 %, 5,6 %, 7 % ou 10 % ; pour un crédit autorisé > 10 000 €, il peut choisir 3 %, 4,2 %, 5,6 %, 7 % ou 10 %.
TAEG applicable selon le montant du crédit
| Montant de l'ouverture de crédit | TAEG |
|---|---|
| 0 € à 1 250 € | 16,5 % |
| 1 251 € à 5 000 € | 14,5 % |
| 5 001 € à 10 001 € | 13,5 % |
Exemple représentatif :
Prêt à tempérament avec dernière mensualité majorée d’un montant de 30 000,00 €, sur une durée de 60 mois au TAEG de 5,99 % (taux débiteur fixe 5,99 %).
Le prêt est remboursé en 59 mensualités de 426,60 € et une dernière mensualité de 10 926,60 € (soit 426,60 € + une valeur résiduelle de 10 500,00 €).
Montant total dû par le consommateur : 36 096,00 €, dont 6 096,00 € de coût total du crédit (intérêts).
(1) Taux valable à partir du 18/12/2025. TAEG = Taux annuel effectif global. Le TAEG et le taux débiteur sont FIXES.
(2) La valeur résiduelle est le montant restant à rembourser à la fin du contrat, après les mensualités, et qui est dû en une seule fois
(souvent lié à la revente ou à la conservation du véhicule).
(3) Sous réserve d’acceptation par le prêteur proposant ce taux.
(4) Mensualités à majorer en fin de contrat de la valeur résiduelle.
Dans quels cas le crédit ballon peut être intéressant ?
Le crédit ballon vise un profil bien précis d’automobiliste. Ce n’est pas une formule “magique”, mais un outil à manier avec discernement.
Budget mensuel limité
Si vous souhaitez contenir votre mensualité tout en finançant un véhicule récent, le crédit ballon peut vous aider à atteindre un compromis entre confort et budget.
Véhicule régulièrement renouvelé
Si vous changez de voiture tous les quatre ou cinq ans, cette formule peut être cohérente : la valeur résiduelle est pensée pour un horizon de revente relativement court.
Usage encadré du véhicule
Les contrats de crédit ballon prévoient souvent un kilométrage et un entretien corrects du véhicule. Cette formule convient mieux aux usages réguliers mais maîtrisés qu’aux très gros rouleurs.
Crédit ballon ou crédit auto classique ?
Le crédit auto classique permet de devenir pleinement propriétaire du véhicule à la fin du contrat, sans ballon à payer. Le crédit ballon, lui, réduit la mensualité mais reporte une part du coût à la fin.
La Maison du Prêt met ces deux scénarios en parallèle, pour que vous puissiez visualiser les montants en jeu et choisir la formule qui vous convient vraiment.
Les points de vigilance avant de signer
Avant de vous engager dans un prêt à tempérament avec dernière mensualité majorée, quelques questions simples à se poser :
À surveiller impérativement
- Le montant du ballon : serez-vous à l’aise pour le payer ou pour revendre le véhicule à ce moment-là ?
- Le kilométrage contractuel : correspond-il à votre usage réel ?
- L’entretien du véhicule : un véhicule mal entretenu peut perdre plus vite de la valeur.
- Le coût total du crédit : comparez toujours avec un crédit auto classique.
Le crédit ballon ne doit pas être choisi uniquement parce que la mensualité est plus attractive. Il doit être intégré dans une vision globale : durée pendant laquelle vous pensez garder le véhicule, capacité à épargner, habitudes de conduite…
Vos questions fréquentes sur le crédit ballon
Qu’est-ce qu’un crédit ballon ?
Le crédit ballon est un crédit à tempérament dédié à l’auto, avec une dernière mensualité plus importante à payer. Vous remboursez une partie du prix du véhicule via des mensualités et une partie en fin de contrat sous forme de ballon. Vous pouvez alors garder la voiture en payant ce solde ou la revendre.
Comment se termine un crédit ballon ?
En fin de contrat, selon les conditions de votre financement, vous pouvez :
- régler le ballon avec votre épargne ou un autre crédit ;
- revendre le véhicule et utiliser le prix de vente pour rembourser le ballon ;
- renégocier un financement si votre situation le permet (nouveau projet auto, autre véhicule…).
Comment La Maison du Prêt calcule un crédit ballon ?
Nous tenons compte du prix du véhicule, de l’apport éventuel, de la valeur résiduelle envisagée, de la durée et de votre situation globale. Une simulation permet de visualiser le montant des mensualités, la taille du ballon et le coût global du projet.
Vous envisagez un crédit ballon ou un crédit auto classique ? Une analyse personnalisée ne vous engage à rien et vous permet de comparer les deux formules en toute transparence.
Vous préférez un contact direct ? Prenez rendez-vous en ligne avec un conseiller La Maison du Prêt.