Crédit ballon : rouler dans une voiture récente avec une mensualité plus légère

Le crédit ballon – officiellement appelé prêt à tempérament avec dernière mensualité majorée – est une formule de financement auto qui permet de réduire vos mensualités en reportant une partie du prix du véhicule à la fin du contrat.

À l’échéance, vous avez le choix : soit vous payez la dernière mensualité majorée (le “ballon”) et conservez la voiture, soit vous la revendez et utilisez le prix de vente pour rembourser tout ou partie de ce solde. La Maison du Prêt vous aide à voir si cette formule correspond à votre manière de rouler et à votre budget.

Mensualités réduites Véhicule récent Choix en fin de contrat

Exemple représentatif de crédit ballon

Exemple – Prêt à tempérament avec dernière mensualité majorée

Prêt à tempérament avec dernière mensualité majorée pour un montant total emprunté de 30.000,00 €, sur une durée de 60 mois, au TAEG de 5,99 % (taux débiteur fixe 5,99 %).

Remboursable en 59 mensualités de 426,60 € et une dernière mensualité de 10.926,60 € (426,60 € + une valeur résiduelle de 10.500,00 €).

Montant total dû par le consommateur : 36.096,00 €, dont 6.096,00 € de coût total du crédit (intérêts).

Exemple représentatif sans frais de dossier. Offre sous réserve d’acceptation du dossier et de la réglementation en vigueur pour les prêts à tempérament avec dernière mensualité majorée.

Simulation crédit ballon – La Maison du Prêt

Comment La Maison du Prêt analyse votre crédit ballon

Avant de vous orienter vers un crédit ballon, nous comparons toujours plusieurs scénarios pour le même véhicule : crédit auto classique, prêt à tempérament avec dernière mensualité majorée, prêt personnel éventuel…

Nous regardons la durée, la mensualité, le montant du ballon, le coût total du crédit et l’usage que vous prévoyez : kilométrage, envie de changer souvent de voiture ou non, capacité à payer une grosse échéance finale ou à revendre le véhicule dans de bonnes conditions.

Le but n’est pas de proposer la mensualité la plus basse à tout prix, mais une solution cohérente avec votre budget et votre manière de vivre. Un conseiller La Maison du Prêt peut vous aider à mettre ces éléments à plat avant de vous engager.

Comment fonctionne un crédit ballon ?

Dans un crédit ballon, vous financez le véhicule en deux “blocs” :

Un prix réparti entre mensualités et valeur résiduelle

  • Une partie du prix du véhicule est remboursée via des mensualités fixes ;
  • le reste fait l’objet d’une dernière mensualité majorée, appelée ballon ou valeur résiduelle ;
  • l’échéance finale est connue dès la signature : pas de surprise, mais une somme à anticiper.

Tant que le contrat est en cours, vous payez des mensualités plus basses qu’avec un crédit auto classique de même montant, puisque vous ne remboursez pas la totalité du prix sur la durée du contrat.

En fin de financement, vous pouvez soit payer le ballon, soit revendre le véhicule (si sa valeur de revente le permet), soit envisager un nouveau projet auto. Tout cela dépend du contrat, du marché de l’occasion et de l’état de la voiture.

Dans quels cas le crédit ballon peut être intéressant ?

Le crédit ballon vise un profil bien précis d’automobiliste. Ce n’est pas une formule “magique”, mais un outil à manier avec discernement.

Budget mensuel limité

Si vous souhaitez contenir votre mensualité tout en finançant un véhicule récent, le crédit ballon peut vous aider à atteindre un compromis entre confort et budget.

Véhicule régulièrement renouvelé

Si vous changez de voiture tous les quatre ou cinq ans, cette formule peut être cohérente : la valeur résiduelle est pensée pour un horizon de revente relativement court.

Usage encadré du véhicule

Les contrats de crédit ballon prévoient souvent un kilométrage et un entretien corrects du véhicule. Cette formule convient mieux aux usages réguliers mais maîtrisés qu’aux très gros rouleurs.

Taux valable à partir du 19/12/2025
(*) TAEG = Taux annuel effectif global. Le TAEG et le taux débiteur sont FIXES.
(**) Sous réserve d’acceptation par le prêteur proposant ce taux.
EXEMPLES REPRESENTATIFS EN BAS DE PAGE

Exemple représentatif pour la Mastercard

(1) Simulation non contractuelle. Sous réserve d'acceptation de votre demande par le prêteur et après signature de votre contrat.
Exemple : Pour une ouverture de crédit de 2 500 €, le montant minimal mensuel à rembourser est de 5,6 % du solde restant dû, augmenté des frais de carte le cas échéant. Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) appliqué à l'ouverture de crédit est de 14,50 %, incluant les cotisations annuelles de la carte de 5 €, le taux débiteur actuariel de 14,06 %. Pas de frais non récurrents. Le taux débiteur actuariel est variable. Le coût du crédit est fonction du montant du crédit octroyé. Contrat à durée indéterminée. Taux débiteur en vigueur au 22/05/2025, susceptible de modification.

(2) Sous réserve d'acceptation de votre demande par le prêteur et après signature de votre contrat, le montant minimal mensuel à rembourser varie en fonction de la formule choisie : pour un crédit autorisé ≤ 5 000 €, le consommateur peut choisir 5,6 %, 7 % ou 10 % du solde restant dû ; pour un crédit autorisé > 5 000 € et ≤ 10 000 €, il peut choisir 4,2 %, 5,6 %, 7 % ou 10 % ; pour un crédit autorisé > 10 000 €, il peut choisir 3 %, 4,2 %, 5,6 %, 7 % ou 10 %.

TAEG applicable selon le montant du crédit

Montant de l'ouverture de crédit TAEG
0 € à 1 250 € 16,5 %
1 251 € à 5 000 € 14,5 %
5 001 € à 10 001 € 13,5 %

Exemple représentatif :

Prêt à tempérament avec dernière mensualité majorée d’un montant de 30 000,00 €, sur une durée de 60 mois au TAEG de 5,99 % (taux débiteur fixe 5,99 %).
Le prêt est remboursé en 59 mensualités de 426,60 € et une dernière mensualité de 10 926,60 € (soit 426,60 € + une valeur résiduelle de 10 500,00 €).
Montant total dû par le consommateur : 36 096,00 €, dont 6 096,00 € de coût total du crédit (intérêts).

(1) Taux valable à partir du 18/12/2025. TAEG = Taux annuel effectif global. Le TAEG et le taux débiteur sont FIXES.

(2) La valeur résiduelle est le montant restant à rembourser à la fin du contrat, après les mensualités, et qui est dû en une seule fois
(souvent lié à la revente ou à la conservation du véhicule).

(3) Sous réserve d’acceptation par le prêteur proposant ce taux.

(4) Mensualités à majorer en fin de contrat de la valeur résiduelle.

Crédit ballon ou crédit auto classique ?

Le crédit auto classique permet de devenir pleinement propriétaire du véhicule à la fin du contrat, sans ballon à payer. Le crédit ballon, lui, réduit la mensualité mais reporte une part du coût à la fin.

La Maison du Prêt met ces deux scénarios en parallèle, pour que vous puissiez visualiser les montants en jeu et choisir la formule qui vous convient vraiment.