Qu’est-ce que le taux annuel effectif global ?
Qu’est-ce que le TAEG ?
Le taux annuel effectif global, plus souvent appelé TAEG, est l’indicateur de référence pour comparer le coût de plusieurs crédits. Exprimé sous la forme d’un pourcentage annuel, il permet d’avoir une vision plus complète qu’un simple taux débiteur.
Un indicateur commun pour comparer les crédits
Il existe de nombreux types de financements : prêt à tempérament, crédit voiture, financement de travaux, prêt personnel ou encore regroupement de crédits. Les offres peuvent présenter des taux, des durées et des modalités différentes. Pour permettre une comparaison plus claire, le coût du crédit est présenté au moyen d’un indicateur commun : le TAEG.
Lorsqu’une publicité ou une proposition porte sur un crédit à la consommation, le TAEG doit être présenté de manière claire. Il aide l’emprunteur à ne pas comparer uniquement la mensualité ou le taux débiteur, mais à regarder le coût du financement dans son ensemble.
Comparer
Le TAEG facilite la comparaison de plusieurs crédits portant sur un montant et une durée comparables.
Comprendre le coût
Il exprime sur une base annuelle le coût obligatoire du crédit supporté par le consommateur.
Décider clairement
Il complète la mensualité, la durée, le montant total dû et le coût total du financement.
À quoi correspond exactement le TAEG ?
Le taux annuel effectif global est un pourcentage qui représente le coût du crédit sur une base annuelle. Il tient compte du taux débiteur et des coûts obligatoires directement liés à la conclusion du contrat, lorsque ceux-ci existent et doivent être supportés par l’emprunteur.
Autrement dit, le TAEG cherche à traduire dans un seul pourcentage le prix réel du financement. Il permet ainsi de comparer plus facilement deux offres qui pourraient présenter une structure différente.
- Il est exprimé sous la forme d’un pourcentage annuel.
- Il intègre les intérêts dus sur le crédit.
- Il tient compte des coûts obligatoires connus du prêteur.
- Il doit être communiqué avant la conclusion du contrat.
TAEG, taux débiteur et coût total : quelle différence ?
Ces notions sont liées, mais elles ne désignent pas exactement la même chose. Le taux débiteur sert principalement à calculer les intérêts appliqués au capital emprunté. Le TAEG présente le coût du crédit sous la forme d’un pourcentage annuel plus global. Le montant total dû correspond, quant à lui, à l’ensemble des sommes que l’emprunteur devra avoir remboursées à la fin du contrat.
Pour analyser correctement une offre, il est donc préférable de regarder simultanément le TAEG, la mensualité, la durée et le montant total à rembourser. Une mensualité plus faible n’est pas automatiquement synonyme de crédit moins coûteux : elle peut simplement résulter d’un remboursement étalé sur une durée plus longue.
Pour approfondir cette notion, consultez également notre page consacrée à la définition du TAEG dans un crédit.
Un exemple concret pour mieux comprendre
Prenons un exemple purement illustratif : une personne emprunte 13.800 € sur une durée de 60 mois pour financer une voiture. Le TAEG indiqué dans l’exemple est de 1,79 %.
Dans cet exemple, le coût du crédit s’élève donc à 631,80 €, soit la différence entre le montant emprunté et le montant total remboursé. Cette information permet de comprendre immédiatement combien le financement coûtera en plus du capital reçu.
Cet exemple est uniquement pédagogique et ne constitue ni un tarif actuel, ni une offre de crédit. Le TAEG applicable dépend notamment du produit, du montant, de la durée, du prêteur et de l’analyse du dossier.
Pourquoi le TAEG est-il important avant de signer ?
Le TAEG aide à vérifier si une proposition est réellement compétitive. Une offre peut sembler attractive grâce à une petite mensualité, mais présenter un coût total plus élevé en raison d’une durée plus longue.
Chez La Maison du Prêt, les principales caractéristiques du financement vous sont communiquées avant toute signature : montant emprunté, durée, TAEG, mensualité et montant total dû.
L’objectif est que vous puissiez comprendre l’offre proposée et vérifier qu’elle correspond à votre projet et à votre budget.
Comment comparer correctement deux crédits ?
Pour qu’une comparaison soit pertinente, les deux propositions doivent idéalement porter sur le même montant et une durée identique. Comparer un crédit sur 48 mois avec un autre sur 84 mois uniquement sur la base de la mensualité donnerait une image incomplète.
- Comparez le même montant de financement.
- Vérifiez que la durée est identique ou proche.
- Regardez le TAEG de chaque proposition.
- Comparez le montant total dû à la fin du contrat.
- Vérifiez que la mensualité reste compatible avec votre budget.
- Lisez les conditions particulières avant la signature.
Vous pouvez également consulter notre page consacrée au prêt à tempérament ainsi que notre guide du prêt à tempérament en Belgique.
Pour approfondir le sujet, découvrez aussi comment comprendre le coût total d’un crédit.
Pour mieux comprendre votre crédit
Questions fréquentes sur le TAEG
Le crédit avec le TAEG le plus faible est-il toujours le meilleur ?
Le TAEG est-il identique au taux débiteur ?
Une durée plus longue réduit-elle le TAEG ?
Où retrouver le TAEG de mon crédit ?
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