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Regroupement de crédits en Belgique : réunir plusieurs mensualités en un seul crédit
Vous remboursez plusieurs crédits ? Le regroupement de crédits permet de réunir différents engagements dans un nouveau financement unique.
L’objectif peut être de simplifier le suivi des remboursements et de réorganiser la charge mensuelle selon la situation du ménage.
Une mensualité différente doit toutefois toujours être comparée avec la nouvelle durée et le coût total du financement.
Qu’est-ce qu’un regroupement de crédits ?
Regrouper ses crédits consiste à remplacer plusieurs remboursements en cours par un nouveau financement.
Les crédits repris sont remboursés à partir de leurs décomptes. Vous remboursez ensuite le nouveau financement selon une mensualité et une durée déterminées.
La dette ne disparaît donc pas : son remboursement est réorganisé.
Pour aller plus loin, découvrez ce que deviennent les anciens crédits après un regroupement .
Dans quelles situations un regroupement peut-il être étudié ?
Avoir plusieurs crédits ne signifie pas automatiquement qu’un regroupement est nécessaire. L’opération doit répondre à un objectif financier réel.
Plusieurs échéances différentes peuvent rendre le budget moins lisible.
L’évolution des dépenses peut avoir modifié l’équilibre initial.
Certaines réserves peuvent rester actives pendant une longue période.
Un financement unique peut faciliter la lecture des engagements.
Il est préférable d’examiner la situation avant l’apparition d’incidents.
Le nouveau montage doit apporter une amélioration réelle de la situation.
Consultez également quand il peut être pertinent de regrouper ses crédits .
Quels crédits peuvent être regroupés ?
Plusieurs types de crédits privés peuvent être examinés dans le même dossier.
La composition du regroupement dépend de la nature des crédits, de leurs soldes restant dus et des critères du prêteur.
Plus de détails dans quels crédits peuvent être regroupés ?
Que change réellement un regroupement ?
L’analyse ne doit pas porter uniquement sur le montant de la nouvelle mensualité.
Plusieurs crédits
- Plusieurs mensualités
- Plusieurs dates de prélèvement
- Plusieurs soldes restant dus
- Plusieurs contrats à suivre
Un nouveau financement
- Une mensualité unique
- Une nouvelle durée
- Un nouveau coût total
- Un budget à réévaluer
Que regarde le prêteur avant d’accepter un regroupement ?
L’acceptation n’est jamais automatique. La nouvelle situation doit rester compatible avec les ressources du demandeur.
Leur nature, leur montant et leur régularité sont examinés.
Le logement, les dépenses régulières et les engagements existants sont pris en compte.
Leur nature, leurs mensualités et leurs soldes doivent être déterminés.
La nouvelle mensualité doit rester compatible avec les ressources disponibles.
Le regroupement doit apporter une amélioration réelle de la structure du budget.
Pourquoi faut-il obtenir les décomptes ?
Le montant visible dans un espace bancaire n’est pas toujours le montant exact nécessaire pour clôturer le crédit.
Le décompte permet de connaître le solde exact à rembourser à une date donnée.
Lorsque plusieurs crédits sont regroupés, ces documents permettent de déterminer précisément le capital du nouveau financement.
Consultez notre guide sur les décomptes de regroupement .
Comment se déroule l’étude d’un regroupement ?
Situation actuelle
Revenus, charges et crédits existants sont identifiés.
Décomptes
Les montants exacts nécessaires pour solder les crédits sont déterminés.
Comparaison
Mensualité, durée et coût total sont comparés.
Analyse
Toute proposition reste soumise à l’acceptation du prêteur.
Vous souhaitez comparer un scénario ?
Le simulateur situé en haut de cette page vous permet de reprendre directement votre estimation avec le but « rachat de crédit » sélectionné.
Comment comparer correctement un regroupement ?
Le taux seul ne suffit pas pour évaluer le nouveau financement.
Retrouvez notre analyse complète du coût total d’un regroupement de crédits .
Une mensualité plus basse peut augmenter le coût total
C’est un élément essentiel à examiner avant toute décision.
- Comparez la nouvelle durée.
- Regardez le montant total à rembourser.
- Vérifiez que le nouveau budget reste durablement équilibré.
- Évitez de recréer immédiatement de nouveaux engagements.
Consultez également les avantages et inconvénients d’un regroupement de crédits .
Peut-on ajouter une trésorerie au regroupement ?
Dans certaines situations, une somme complémentaire peut être examinée avec les crédits repris.
Elle doit correspondre à un besoin réel et rester compatible avec la capacité de remboursement.
Son ajout augmente toutefois le capital emprunté et peut donc augmenter le coût du financement.
Consultez notre guide sur la trésorerie complémentaire .
D’autres formes de restructuration existent
Cette page concerne le regroupement sous forme de prêt à tempérament.
Et si un fichage BNB est présent ?
Un enregistrement négatif à la Centrale des crédits modifie fortement l’analyse du dossier.
Consultez notre page consacrée au regroupement de crédits en présence d’un fichage BNB .
Approfondir le regroupement de crédits
FAQ sur le regroupement de crédits
Qu’est-ce qu’un regroupement de crédits ?
Il permet de reprendre plusieurs crédits existants dans un nouveau financement unique, avec une nouvelle mensualité et une nouvelle durée.
Quels crédits peuvent être regroupés ?
Des prêts personnels, crédits voiture, crédits travaux, dépenses familiales, ouvertures de crédit et certaines cartes peuvent notamment être examinés.
Faut-il être propriétaire ?
Non. Le regroupement présenté ici est un prêt à tempérament et ne nécessite pas de garantie hypothécaire.
Une mensualité plus basse signifie-t-elle un coût inférieur ?
Pas nécessairement. Une durée plus longue peut diminuer la mensualité mais augmenter le montant total remboursé.
Peut-on simuler un regroupement sur cette page ?
Oui. Le simulateur situé en haut de cette page permet d’effectuer une première estimation. Le résultat reste indicatif et ne constitue pas une décision de crédit.
Pourquoi faut-il fournir les décomptes ?
Ils permettent de connaître les montants exacts nécessaires pour solder les crédits repris.
Peut-on ajouter une trésorerie ?
Une somme complémentaire peut parfois être examinée lorsqu’elle correspond à un besoin précis et reste compatible avec la capacité de remboursement.
Combien de temps prend un regroupement ?
Le délai dépend notamment du dossier, des décomptes à obtenir et des documents nécessaires à l’analyse.
Un regroupement est-il automatiquement accepté ?
Non. Toute demande reste soumise à l’analyse de la situation financière et aux critères du prêteur.
Comparez votre situation actuelle avec un nouveau scénario
Munissez-vous de vos mensualités, de vos crédits existants et de vos soldes restant dus afin d’effectuer une première estimation.
Toute demande reste soumise à l’analyse et à l’acceptation du prêteur. Un regroupement de crédits peut allonger la durée de remboursement et augmenter le coût total du crédit. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.
Mise en garde : adoptez une approche responsable
Le regroupement de crédits est un excellent outil pour respirer financièrement, mais il doit être utilisé de manière responsable et éclairée.
- Vérifiez le bénéfice réel : comparez toujours votre situation actuelle et future.
- Pensez à la durée : une mensualité plus faible implique souvent un remboursement plus long.
- Anticipez tous les frais : frais administratifs, pénalités éventuelles ou frais annexes selon la formule.
- Évitez de retomber dans l’endettement : stabilisez d’abord votre budget avant de reprendre de nouveaux engagements.
- Faites-vous accompagner : une analyse professionnelle aide à éviter les erreurs de jugement.
La Maison du Prêt, en quelques mots
