Regroupement de crédits en Belgique : réunir plusieurs mensualités en un seul crédit

Plusieurs crédits existants
peuvent être repris dans un nouveau financement.

Le principe

Qu’est-ce qu’un regroupement de crédits ?

Regrouper ses crédits consiste à remplacer plusieurs remboursements en cours par un nouveau financement.

Les crédits repris sont remboursés à partir de leurs décomptes. Vous remboursez ensuite le nouveau financement selon une mensualité et une durée déterminées.

La dette ne disparaît donc pas : son remboursement est réorganisé.

Pour aller plus loin, découvrez ce que deviennent les anciens crédits après un regroupement .

Quand l’envisager ?

Dans quelles situations un regroupement peut-il être étudié ?

Avoir plusieurs crédits ne signifie pas automatiquement qu’un regroupement est nécessaire. L’opération doit répondre à un objectif financier réel.

Plusieurs mensualités

Plusieurs échéances différentes peuvent rendre le budget moins lisible.

Charge mensuelle importante

L’évolution des dépenses peut avoir modifié l’équilibre initial.

Ouvertures de crédit

Certaines réserves peuvent rester actives pendant une longue période.

Budget moins lisible

Un financement unique peut faciliter la lecture des engagements.

Anticiper une tension

Il est préférable d’examiner la situation avant l’apparition d’incidents.

Réorganiser durablement

Le nouveau montage doit apporter une amélioration réelle de la situation.

Consultez également quand il peut être pertinent de regrouper ses crédits .

Les crédits concernés

Quels crédits peuvent être regroupés ?

Plusieurs types de crédits privés peuvent être examinés dans le même dossier.

La composition du regroupement dépend de la nature des crédits, de leurs soldes restant dus et des critères du prêteur.

Prêts personnels Dépenses familiales et autres prêts à tempérament.

Crédits voiture Financements liés à un ou plusieurs véhicules.

Crédits travaux Financements consacrés à l’habitation.

Ouvertures de crédit et cartes Certains soldes peuvent également être examinés.

Plus de détails dans quels crédits peuvent être regroupés ?

Comparer

Que change réellement un regroupement ?

L’analyse ne doit pas porter uniquement sur le montant de la nouvelle mensualité.

Avant

Plusieurs crédits

• Plusieurs mensualités
• Plusieurs dates de prélèvement
• Plusieurs soldes restant dus
• Plusieurs contrats à suivre

→

Après

Un nouveau financement

• Une mensualité unique
• Une nouvelle durée
• Un nouveau coût total
• Un budget à réévaluer

Comparer avec le simulateur

Conditions d’analyse

Que regarde le prêteur avant d’accepter un regroupement ?

L’acceptation n’est jamais automatique. La nouvelle situation doit rester compatible avec les ressources du demandeur.

Revenus

Leur nature, leur montant et leur régularité sont examinés.

Charges

Le logement, les dépenses régulières et les engagements existants sont pris en compte.

Crédits à reprendre

Leur nature, leurs mensualités et leurs soldes doivent être déterminés.

Budget futur

La nouvelle mensualité doit rester compatible avec les ressources disponibles.

Utilité de l’opération

Le regroupement doit apporter une amélioration réelle de la structure du budget.

Préparer le dossier

Pourquoi faut-il obtenir les décomptes ?

Le montant visible dans un espace bancaire n’est pas toujours le montant exact nécessaire pour clôturer le crédit.

Le décompte permet de connaître le solde exact à rembourser à une date donnée.

Lorsque plusieurs crédits sont regroupés, ces documents permettent de déterminer précisément le capital du nouveau financement.

Consultez notre guide sur les décomptes de regroupement .

Les étapes

Comment se déroule l’étude d’un regroupement ?

1

Situation actuelle

Revenus, charges et crédits existants sont identifiés.

2

Décomptes

Les montants exacts nécessaires pour solder les crédits sont déterminés.

3

Comparaison

Mensualité, durée et coût total sont comparés.

4

Analyse

Toute proposition reste soumise à l’acceptation du prêteur.

Votre situation

Vous souhaitez comparer un scénario ?

Le simulateur situé en haut de cette page vous permet de reprendre directement votre estimation avec le but « rachat de crédit » sélectionné.

Revenir au simulateur

Taux et coût total

Comment comparer correctement un regroupement ?

Le taux seul ne suffit pas pour évaluer le nouveau financement.

Mensualité

Ce qui sera remboursé chaque mois.

Durée

Le nombre de mois du nouveau financement.

TAEG

Un indicateur du coût du crédit.

Coût total

Le montant total qui sera remboursé.

Retrouvez notre analyse complète du coût total d’un regroupement de crédits .

À retenir

Une mensualité plus basse peut augmenter le coût total

C’est un élément essentiel à examiner avant toute décision.

• Comparez la nouvelle durée.
• Regardez le montant total à rembourser.
• Vérifiez que le nouveau budget reste durablement équilibré.
• Évitez de recréer immédiatement de nouveaux engagements.

Consultez également les avantages et inconvénients d’un regroupement de crédits .

Montant complémentaire

Peut-on ajouter une trésorerie au regroupement ?

Dans certaines situations, une somme complémentaire peut être examinée avec les crédits repris.

Elle doit correspondre à un besoin réel et rester compatible avec la capacité de remboursement.

Son ajout augmente toutefois le capital emprunté et peut donc augmenter le coût du financement.

Consultez notre guide sur la trésorerie complémentaire .

Bien s’orienter

D’autres formes de restructuration existent

Cette page concerne le regroupement sous forme de prêt à tempérament.

• Regroupement hypothécaire Pour certains propriétaires souhaitant examiner une restructuration avec garantie immobilière.
• Globalisation professionnelle Pour certains engagements liés à une activité indépendante ou professionnelle.

Banque Nationale

Et si un fichage BNB est présent ?

Un enregistrement négatif à la Centrale des crédits modifie fortement l’analyse du dossier.

Consultez notre page consacrée au regroupement de crédits en présence d’un fichage BNB .

Nos guides

Approfondir le regroupement de crédits

• Comment regrouper ses crédits ? Les différentes étapes d’une opération de regroupement. →
• Quand faut-il regrouper ses crédits ? Les situations dans lesquelles une étude peut être pertinente. →
• Quels crédits peut-on regrouper ? Prêts personnels, voiture, travaux, cartes et ouvertures. →
• Le regroupement réduit-il toujours les mensualités ? Comprendre ce qui influence la nouvelle mensualité. →
• Pourquoi la durée peut-elle augmenter ? Le lien entre durée, mensualité et coût total. →
• Quel est le coût total d’un regroupement ? Les éléments à comparer au-delà de la mensualité. →
• Comprendre les décomptes Pourquoi ils sont indispensables pour déterminer les soldes à reprendre. →
• Combien de temps prend un regroupement ? Les éléments qui peuvent influencer le traitement du dossier. →

Questions fréquentes

FAQ sur le regroupement de crédits

Qu’est-ce qu’un regroupement de crédits ?

Il permet de reprendre plusieurs crédits existants dans un nouveau financement unique, avec une nouvelle mensualité et une nouvelle durée.

Quels crédits peuvent être regroupés ?

Des prêts personnels, crédits voiture, crédits travaux, dépenses familiales, ouvertures de crédit et certaines cartes peuvent notamment être examinés.

Faut-il être propriétaire ?

Non. Le regroupement présenté ici est un prêt à tempérament et ne nécessite pas de garantie hypothécaire.

Une mensualité plus basse signifie-t-elle un coût inférieur ?

Pas nécessairement. Une durée plus longue peut diminuer la mensualité mais augmenter le montant total remboursé.

Peut-on simuler un regroupement sur cette page ?

Oui. Le simulateur situé en haut de cette page permet d’effectuer une première estimation. Le résultat reste indicatif et ne constitue pas une décision de crédit.

Pourquoi faut-il fournir les décomptes ?

Ils permettent de connaître les montants exacts nécessaires pour solder les crédits repris.

Peut-on ajouter une trésorerie ?

Une somme complémentaire peut parfois être examinée lorsqu’elle correspond à un besoin précis et reste compatible avec la capacité de remboursement.

Combien de temps prend un regroupement ?

Le délai dépend notamment du dossier, des décomptes à obtenir et des documents nécessaires à l’analyse.

Un regroupement est-il automatiquement accepté ?

Non. Toute demande reste soumise à l’analyse de la situation financière et aux critères du prêteur.

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Faire le point

Comparez votre situation actuelle avec un nouveau scénario

Munissez-vous de vos mensualités, de vos crédits existants et de vos soldes restant dus afin d’effectuer une première estimation.

Retour au simulateur

Toute demande reste soumise à l’analyse et à l’acceptation du prêteur. Un regroupement de crédits peut allonger la durée de remboursement et augmenter le coût total du crédit. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.