Puis-je demander un crédit hypothécaire après 59 ans ?

En principe, rien ne s’oppose à ce que vous souscriviez un prêt hypothécaire à cet âge. Mais de nombreuses banques se montreront réticentes à vous l’octroyer.

Des revenus suffisants

Lorsqu’une banque accorde un crédit hypothécaire, elle est légalement tenue de s’assurer que l’emprunteur est capable de lui verser les montants dus chaque mois pendant toute la durée du crédit. Il s’agit aussi pour elle de protéger l’emprunteur et, le cas échéant, ses héritiers.

La question de la soixantaine

Approcher de la soixantaine vous place dans une situation particulière:

• D’une part, vous êtes proche de la pension. D’ici votre 65e anniversaire au plus tard, vous aurez pris votre retraite. Comme la pension légale est moins élevée qu’un salaire, vos revenus et, partant, votre capacité de remboursement diminueront sensiblement. En principe, vous avez reçu une estimation de votre future pension lorsque vous avez eu 55 ans. Si tel n’est pas le cas, vous pouvez toujours demander une nouvelle estimation auprès de le Service fédéral des Pensions (cette demande peut même se faire en ligne sur mypension.be). Vous aurez ainsi une idée précise de vos revenus et de votre capacité de remboursement.
• D’autre part, vous êtes statistiquement plus proche du terme de votre vie. Autrement dit, emprunter sur 20 ans ou plus s’avère plus problématique. Demander un crédit sur 10 ans sera plus facilement accordé.

L’apport de fonds propres

Participer à l’achat en apportant des fonds qui vous appartiennent, sera certainement de nature à rassurer votre banquier. Le montant à emprunter sera en effet plus faible, la somme à rembourser chaque mois moins élevée et le risque de la banque de ne pas se voir remboursée moins important. Vous aurez donc plus de chances d’obtenir satisfaction.

Et l’assurance solde restant dû alors ?

Contrairement aux idées répandues, l’assurance solde restant dû (ASRD) n’est pas obligatoire. Tout dépend de la politique de la banque à laquelle vous vous adressez.

Mais dans tous les cas, la souscription d’une telle couverture peut faire pencher sa décision en votre faveur. Toutefois, rappelez-vous que l’ASRD est une assurance vie et que vos primes seront donc plus élevées en raison de votre âge. Apprêtez-vous dès lors à devoir négocier avec votre banque pour la convaincre que cette assurance n’est pas absolument nécessaire. Ici aussi, l’existence de fonds propres importants peut faire pencher la balance de votre côté.

Avant de vous engager, contactez-nous afin de connaître les possibilités qui s’ouvrent à vous.